BVG / caja de pensiones para niñeras en Suiza
La mayoría de las familias piensan en el AVS y en el seguro de accidentes - y se olvidan del segundo pilar. En cuanto tu niñera gana lo suficiente, la previsión profesional (BVG) pasa a ser obligatoria, y tú, como empleador, debes afiliarla a una caja de pensiones. Aquí te explicamos a partir de cuándo aplica la obligación, cuánto son las cotizaciones y cómo descontarlas correctamente.
El BVG es obligatorio para tu niñera en cuanto su salario anual alcanza CHF 22 680 y tiene al menos 25 años (cobertura de riesgo desde los 17, ahorro para la vejez desde los 25).
- Una niñera a tiempo completo gana CHF 45 600-78 000/año - casi siempre sujeta al BVG.
- Solo se asegura el salario coordinado: salario bruto − CHF 26 460.
- Bonificación de vejez del 7 al 18 % según la edad - repartida a medias con la niñera.
A partir de qué salario la caja de pensiones es obligatoria
Lo que cuenta es el salario anual con el mismo empleador: no las horas.
CHF 22,680
Umbral de entrada
Deducción de coordinación: CHF 26,460
No se asegura todo el salario, solo la parte por encima de la deducción de coordinación. Como mínimo el importe mínimo. La calculadora de abajo muestra las cotizaciones para tu caso.
Calculadora BVG: obligación y coste
Elige un salario y una edad - ve al instante si la BVG es obligatoria y cuánto cuesta.
= CHF 58'500.00 / año
La BVG es obligatoria
Salario anual superior a CHF 22'680 y niñera de 25+ - debes inscribirla en una caja de pensiones.
Salario coordinado
CHF 32'040.00
parte asegurada (bruto − CHF 26'460)
Parte niñera / mes
CHF 133.50
descontada del salario
Parte empleador / mes
CHF 133.50
pagas adicionalmente
Bonificación de vejez (35 años → 10%): CHF 3'204.00 / año
Tipos mínimos BVG. Se añaden los costes de riesgo y administración de la caja (en torno al 1-2 %). Valores redondeados.
Gestiona la BVG automáticamente con Clino →¿Cuándo es obligatorio el BVG para una niñera?
La previsión profesional - el segundo pilar del sistema suizo - no es obligatoria para cualquier nivel salarial. Deben cumplirse dos condiciones a la vez:
1. Umbral salarial: ≥ CHF 22 680 al año
Si el salario bruto anual alcanza o supera el umbral de entrada del BVG de CHF 22 680 (2026), la niñera queda asegurada obligatoriamente. Por debajo no hay obligación.
2. Edad: desde los 25 para el ahorro de vejez
Desde el 1 de enero posterior a su 17.º cumpleaños, la niñera está cubierta frente a los riesgos de fallecimiento e invalidez. El ahorro para la vejez (las bonificaciones) solo empieza a partir del año en que cumple 25.
En concreto: una niñera de 30 años a tiempo completo con CHF 4 500/mes (CHF 54 000/año) está claramente sujeta al BVG. Una niñera de 22 años a tiempo parcial con CHF 1 400/mes (CHF 16 800/año) no lo está - no se alcanza ni el umbral ni la edad.
La familia Brunner en Winterthur declaró correctamente a su niñera en el AVS y pagó el seguro de accidentes durante dos años - pero nunca la afilió a una caja de pensiones. Con CHF 4 800/mes, el BVG era obligatorio desde hacía tiempo. Regularizar las cotizaciones patronales más los intereses de demora les costó más de CHF 4 000. El segundo pilar es justamente el coste que las familias pasan por alto con más frecuencia.
¿Cuánto son las cotizaciones del BVG?
A diferencia del AVS, no se asegura todo el salario, sino solo el «salario coordinado». Así se calcula:
- •Restar la deducción de coordinación: salario bruto − CHF 26 460
- •Resultado = salario coordinado (mínimo CHF 3 780, máximo asegurable CHF 64 260)
- •Bonificación de vejez = salario coordinado × tipo según la edad (ver tabla)
La bonificación de vejez se reparte a partes iguales entre tú y la niñera. Los tipos aumentan con la edad:
Tipos mínimos según el BVG, a 2026. Interés mínimo sobre el haber de vejez 1,25 %, tipo de conversión 6,8 %. Algunas cajas de pensiones ofrecen mejores prestaciones.
Ejemplo: niñera con CHF 5 000/mes
Tomemos una niñera de 38 años a tiempo completo, con un salario bruto de CHF 5 000/mes, es decir CHF 60 000/año. Así queda su cálculo del BVG:
| Salario bruto anual | CHF 60 000 |
| − Deducción de coordinación | − CHF 26 460 |
| = Salario coordinado | CHF 33 540 |
| Bonificación (38 años → 10 %) | CHF 3 354 / año |
| Parte de la niñera (5 %) | ≈ CHF 140 / mes |
| Parte del empleador (5 %) | ≈ CHF 140 / mes |
A esto se añaden los costes de riesgo y de administración de la caja (en torno al 1-2 % del salario coordinado, según la caja). La parte de la niñera la descuentas de su salario cada mes y, además, transfieres tu propia parte a la caja.
⚠ Debes afiliarte activamente a una caja de pensiones
No existe afiliación «automática». Como empleador, te afilias a una fundación colectiva o caja de pensiones (por ejemplo, la Institución Supletoria BVG si no encuentras otra). La caja de compensación AHV comprueba tu afiliación, te da dos meses de plazo y después te comunica a la Institución Supletoria BVG, que te afilia con efecto retroactivo. Entonces debes las cotizaciones atrasadas, los intereses de demora, un recargo en concepto de indemnización y los gastos administrativos (art. 11 y 12 BVG). ¿No sabes qué caja elegir? Nuestra comparativa de opciones de caja de pensiones para empleadores de personal doméstico explica la diferencia entre el Plan AN y el AN Plus reforzado de la Institución Supletoria.
Por qué el segundo pilar importa para tu niñera
La previsión profesional no es un lujo burocrático - es una parte real de la jubilación de tu niñera. Quien trabaja años sin BVG se queda en la vejez solo con la pensión mínima del AVS. Las niñeras que llegaron a Suiza más tarde suelen tener lagunas en el primer pilar - el segundo pilar las compensa en parte.
Unas prestaciones sociales correctas, BVG incluido, son también un signo de empleo justo. Asociaciones del sector como la Swiss Nanny Association abogan exactamente por eso: relaciones laborales profesionales y bien aseguradas en lugar de arreglos informales en efectivo.
Para más información sobre estándares de empleo justo para niñeras, consulta la Swiss Nanny Association - promueve contratos regulados con cobertura social completa, BVG incluido.
Swiss Nanny Association →Errores frecuentes con el BVG de las niñeras
1. Olvidar el BVG por completo
El AVS y el seguro de accidentes son conocidos - el segundo pilar se pasa por alto. Con un salario a tiempo completo es casi siempre obligatorio.
2. Querer asegurar todo el salario
Solo se asegura el salario coordinado (salario bruto − CHF 26 460), no el importe total.
3. No descontar la parte de la niñera
La mitad de las cotizaciones corre a cargo de la niñera. Si lo olvidas, acabas pagando tú las dos mitades.
4. Tramo de edad equivocado
El tipo de la bonificación aumenta con la edad (7 → 18 %). Usar el tipo equivocado calcula mal las cotizaciones.
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El pilar 3a es voluntario: no sale de tu nómina y nadie lo abre por ti. Y si trabajas en varias casas y ninguna llega a CHF 22'680 al año, no tienes caja de pensiones, así que el 3a deja de ser un extra. Jesús te dice qué te conviene a ti, en español.
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Jesús Gómez
Seguros y previsión en Suiza
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Hola Jesús, vengo de parte de Salvador de Clino. Te escribo porque quería información sobre el tercer pilar.
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Preguntas frecuentes
¿A partir de qué salario es obligatorio el BVG para mi niñera?
¿Qué es la deducción de coordinación?
¿Quién paga las cotizaciones del BVG - yo o la niñera?
¿A qué caja de pensiones afilio a mi niñera?
¿Aplica el BVG también a una niñera joven menor de 25?
¿Ayuda Clino con la liquidación del BVG?
Fuentes
- Oficina Federal de Seguros Sociales (BSV) - previsión profesional, importes límite 2026: bsv.admin.ch
- Ley federal sobre la previsión profesional de vejez, supervivencia e invalidez (BVG), SR 831.40 - art. 2 (seguro obligatorio), art. 7 (salario mínimo), art. 8 (salario coordinado), art. 16 (bonificaciones de vejez)
- Reforma AVS 21 e importes límite del BVG 2026 (ordenanza OPP 2 / BVV 2)
- Institución Supletoria BVG - obligación de afiliación: chaeis.net
Importes límite y tipos a 2026. Los valores del BVG se ajustan periódicamente al máximo del AVS.
