Empleada del hogar con varios empleadores: ¿quién da de alta qué en la AVS y la UVG?

Por qué cada relación laboral cuenta por separado

A diferencia de un piso compartido donde varias personas comparten una sola empleada del hogar, aquí no hay ninguna cuestión de empleador conjunto: cada hogar emplea a la misma persona en su propia relación laboral, totalmente independiente. Ningún mecanismo del derecho suizo de seguros sociales suma estas relaciones laborales. Cada caja de compensación, cada seguro de accidentes y cada caja de pensiones solo mira la relación de la que es responsable.

La diferencia con una empleada del hogar compartida por varios compañeros de piso en la misma vivienda es fundamental: allí es UNA sola relación laboral con varios beneficiarios. Aquí son VARIAS relaciones laborales totalmente independientes. Más detalles en nuestro artículo sobre compartir una empleada del hogar en un piso compartido.

Para usted, como uno de varios empleadores, esto significa en concreto: no necesita coordinarse con los otros hogares, ni rellenar formularios conjuntos, ni siquiera saber cuánto gana en otro sitio. Puede dar de alta su propia relación laboral en pocos minutos, independientemente de lo que hagan los vecinos.

Seguro de accidentes: el límite de 8 horas se aplica por empleador

Según el art. 13 OLAA, las personas empleadas a tiempo parcial solo están aseguradas contra accidentes no profesionales si su tiempo de trabajo semanal en UN empleador alcanza al menos ocho horas. Los pequeños porcentajes en distintos empleadores no se suman: si su empleada del hogar trabaja 4 horas en su casa y 5 horas en el hogar de al lado, en su casa se queda por debajo del límite, aunque su tiempo de trabajo total sea de 9 horas.

El seguro de accidentes profesionales es independiente de esto: es obligatorio para toda relación laboral desde la primera hora de trabajo, ya sean 2 o 20 horas semanales. Solo la cobertura adicional para accidentes de tiempo libre depende del límite de 8 horas en ese empleador concreto.

Pruebe el principio más abajo con sus propias cifras. Detallamos primas, plazos de notificación y cobertura en nuestro artículo sobre el seguro de accidentes para empleadas del hogar.

El límite salarial del procedimiento simplificado: CHF 22'680 por empleador

El procedimiento de liquidación simplificado de la AVS se aplica a sueldos de hasta CHF 22'680 al año Y por empleador (a fecha de 2026). Este límite se refiere explícitamente a la relación laboral individual, no a lo que su empleada del hogar gana en total en todos sus trabajos. Si cada uno de tres hogares le paga CHF 15'000 al año, cada uno se mantiene en el procedimiento simplificado, aunque su ingreso total sea de CHF 45'000.

Si UNA sola relación laboral supera el límite de CHF 22'680, por ejemplo porque la emplea varios días a la semana, solo ESE empleador debe pasar al procedimiento ordinario. Los demás hogares no se ven afectados y pueden seguir liquidando de forma simplificada.

Caja de pensiones (BVG): por qué casi nunca se aplica a los pequeños porcentajes

El umbral de entrada a la BVG está exactamente al mismo nivel que el límite del procedimiento simplificado: CHF 22'680 al año (2025/2026). No es casualidad, porque un sueldo que no supera uno de los límites tampoco puede superar el otro. Este umbral también se comprueba por relación laboral. Por eso prácticamente ningún hogar pequeño genera obligación de BVG, incluso cuando su ingreso combinado de varios trabajos es claramente superior. Si el sueldo que usted paga queda justo por debajo o justo por encima del umbral, conviene afiliar a su empleada por adelantado a una caja de pensiones: anular una afiliación con efecto retroactivo es sencillo, darla de alta a posteriori puede salir más caro. Si ella ya ha dejado el empleo, la afiliación voluntaria deja de ser posible y se produce una afiliación forzosa (Stiftung Auffangeinrichtung BVG, respuesta por escrito del 24 de septiembre de 2026).

Existe una excepción, pero parte de su empleada del hogar, no de usted: según el art. 46 BVG puede asegurar voluntariamente la totalidad de su ingreso de varios empleos pequeños. No depende de que la caja de un empleador lo permita: la Stiftung Auffangeinrichtung BVG tiene para eso el «Plan MA» (varios empleadores). Ella misma se da de alta, recibe ella misma la factura y cobra las cotizaciones patronales en cada hogar con un listado en el que los demás empleadores quedan anónimos. Para usted significa: solo cotiza a partir del momento en que ella le informa del plan (Stiftung Auffangeinrichtung BVG, respuesta por escrito del 18 de septiembre de 2026).

Alta en la AVS e impuesto en la fuente: lo que cada hogar gestiona por separado

En la AVS es donde más sencillo resulta: no existe ningún límite salarial a partir del cual varios empleadores deban coordinarse. Cada hogar se da de alta de forma independiente en su propia caja de compensación y cotiza sobre lo que ÉL paga. Así de simple. Aunque dos hogares estén casualmente dados de alta en la misma caja, nada cambia: siguen siendo dos altas separadas. La única excepción: si ya cobra una pensión AVS, la franquicia se aplica por empleador, es decir, en cada hogar por separado.

Hacia abajo tampoco existe ningún límite: en un hogar privado, las cotizaciones a la AVS se deben desde el primer franco de salario. El límite para salarios de escasa cuantía de CHF 2'500 al año, que en otros sectores exime de cotizar a los sueldos pequeños, expresamente no se aplica al trabajo doméstico. La única excepción afecta a las empleadas jóvenes: hasta el final del año en que su empleada cumple 25, los salarios de hasta CHF 750 al año y por empleador quedan exentos de cotización, salvo que ella misma pida la liquidación. También este límite cuenta por hogar, no sobre el conjunto de sus trabajos.

El impuesto en la fuente es casi igual de sencillo, siempre que todos usen el procedimiento simplificado: cada empleador retiene un 5% fijo de su propio pago, independientemente de sus otros trabajos. Solo se complica en el caso más raro del procedimiento ordinario. Ahí el empleador correspondiente calcula la tasa según su grado de ocupación total. A partir de un ingreso bruto de CHF 120'000 al año se añade además la tributación ordinaria posterior obligatoria (NOV). Ese umbral en la práctica nunca se alcanza con pequeños empleos domésticos.

Detallamos tarifas, categorías de permiso y la reforma de 2021 en nuestro artículo sobre el impuesto en la fuente para empleadas del hogar.

Responsabilidad en caso de accidente: quién paga, y dónde puede surgir una laguna real

Si su empleada del hogar tiene un accidente mientras trabaja en su casa, es un accidente laboral. De él responde exclusivamente su seguro de accidentes, independientemente de las horas semanales, porque el seguro de accidentes laborales es obligatorio desde la primera hora de trabajo. No importa si trabaja 2 horas o 20 horas semanales en su casa: mientras la haya dado de alta correctamente, su seguro paga.

Es distinto en caso de accidente durante su tiempo libre, por ejemplo en su día libre. Aquí solo se aplica el seguro de accidentes no profesionales, y este solo existe si AL MENOS un empleador la emplea 8 horas o más a la semana. Si ninguno de sus empleadores alcanza individualmente ese límite, aparece una laguna real de cobertura. El total de sus horas en todos sus trabajos no cambia nada, por alto que sea.

En ese caso, entra en juego su propio seguro de enfermedad obligatorio (LAMal), que cubre los costes del accidente, aunque con franquicia, copago y sin subsidio diario, a diferencia de la UVG. Importante: algunas personas excluyen deliberadamente la cobertura de accidentes de su seguro de enfermedad porque asumen que están cubiertas por un empleador. Quien tenga varios empleos pequeños sin alcanzar el límite de 8 horas en ninguno de ellos debería consultar activamente a su seguro de enfermedad para que la cobertura de accidentes siga incluida.

Lo que ocurre en concreto cuando no se aplica ningún seguro se explica en nuestro artículo sobre el accidente de una empleada sin seguro.

Preguntas frecuentes