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Seguro & Riesgo

Accidente de tu empleada del hogar sin seguro: paga la caja supletoria UVG y luego te reclama 5 años de primas

¿Qué pasa si tu empleada del hogar se cae de la escalera limpiando las ventanas y se rompe el brazo? Sin seguro de accidentes (UVG), la caja supletoria UVG paga las prestaciones legales - y después te reclama primas sustitutivas, hasta 5 años atrás y como máximo duplicadas (art. 95 UVG). Este artículo te muestra exactamente lo que te espera y cómo protegerte por unos CHF 100 al año.

Tu empleada del hogar sube a la escalera para limpiar las ventanas. Resbala, cae, se rompe el brazo y la muñeca. Ambulancia, hospital, operación, rehabilitación. ¿Quién paga?

En resumen

Sin seguro de accidentes UVG, la caja supletoria UVG paga las prestaciones a tu empleada del hogar - y después te reclama primas sustitutivas por todo el periodo sin póliza, hasta 5 años atrás (art. 95 UVG).

  • Primas sustitutivas por todo el periodo sin póliza, hasta 5 años atrás - más multas de hasta CHF 10'000
  • El seguro de accidente laboral (AP) es obligatorio desde la primera hora
  • Protegerte cuesta aprox. CHF 100-200 al año - no se puede asegurar retroactivamente
Ver los 4 pasos tras el accidente

Lo que realmente cuesta un accidente: y quién paga al final

Una caída de la escalera parece algo inofensivo. La factura no lo es. La buena noticia: los costes de curación, el subsidio diario y una posible pensión los paga siempre el seguro de accidentes, nunca tú. La mala: sin póliza interviene la caja supletoria UVG, y después te reclama las primas.

Peor escenario

Tu empleada sufre una lesión nerviosa en la muñeca por la caída. La mano queda permanentemente limitada. Resultado: invalidez parcial. Sin UVG, la caja supletoria UVG paga la pensión de invalidez - y después te reclama las primas sustitutivas: hasta 5 años atrás, como máximo duplicadas (art. 95 UVG).

CON vs. SIN seguro UVG

La diferencia entre una catástrofe y algo insignificante - por unos CHF 100 al año.

Adónde va la factura

Con póliza UVG

  1. Accidente

  2. Paga la aseguradora

  3. Resuelto para usted

Sin póliza

  1. Accidente

  2. Paga la caja supletoria UVG

  3. Factura para usted

    Primas sustitutivas hasta 5 años, el doble si es inexcusable (art. 95 UVG)

SIN UVG

  • •Primas sustitutivas por todo el periodo sin póliza (art. 95 UVG)
  • •Reclamadas hasta 5 años atrás
  • •Como máximo duplicadas si la omisión es inexcusable
  • •Más multas hasta CHF 10'000 (LTN)

CON UVG

  • •El seguro UVG cubre TODOS los costes de curación
  • •Subsidio diario: 80% del salario desde el 3er día
  • •En caso de invalidez: pensión UVG (no tú)
  • •Coste: aprox. CHF 100-200/año

CHF 100 al año te separan de 5 años de primas sustitutivas, como máximo duplicadas. Ninguna otra inversión en tu hogar tiene esa proporción.

Obligación UVG: lo que necesitas saber como empleador

La Ley de Seguro de Accidentes (UVG) es obligatoria para todos los empleados en Suiza - incluidas las empleadas del hogar en hogares privados. Quien no contrate el seguro UVG debe a la caja supletoria UVG primas sustitutivas por todo el periodo sin póliza (art. 95 UVG).

UNA CAÍDA · DOS FACTURAS

¿De alta Y asegurada?

Sin póliza paga la caja supletoria y luego te reclama hasta 5 años de primas.

Hospital cantonal
Urgencias y Cirugía
NR. 2026-04471
M. S.
FACTURA HOSPITALARIA TRAS UNA CAÍDA EN EL TRABAJO
TOTAL DE COSTES MÉDICOSCHF 0
Cubierto por el seguroCHF 0
Lo que te facturan a tiCHF 37'600

Escenario ilustrativo, valores de referencia 2026. Seguro obligatorio desde la hora 1, NBU desde 8 h/semana.

CHF 148'200
Ganancia máx. asegurada
80%
Subsidio diario desde el 3er día
8h/sem.
Umbral ANP
CHF 100-200
Prima anual
Accidente laboral (AP): obligatorio desde la 1a hora - Accidente no laboral (ANP): obligatorio desde 8h/semana
Accidente laboral (AP): el empleador siempre paga la prima
Accidente no laboral (ANP): desde 8h/semana, la prima se puede trasladar al empleado
Desde 2025: VAVplus cubre AP+ANP en los 26 cantones, pero solo si lo solicitas (SOLIDA)
Prima típica: CHF 100-200 al año

Lista de verificación: ¿está tu empleada del hogar correctamente asegurada?

4 pasos tras un accidente

Ha ocurrido un accidente. Actúa rápido y correctamente:

1

Primeros auxilios y llamar a la ambulancia

Asegura el lugar del accidente, presta primeros auxilios y llama al 144 si es necesario. Documenta lo ocurrido con fotos y notas.

2

Notificar el accidente al seguro UVG

Notifica el accidente en un plazo de 48 horas a tu seguro UVG (p. ej. VAVplus/SOLIDA). El seguro asume la coordinación inmediatamente.

3

Aclarar el pago del salario

Desde el 3er día, el seguro UVG paga el 80% de subsidio diario. Los primeros 2 días corren por tu cuenta como empleador. Consulta la escala cantonal aplicable.

4

Planificar el regreso u organizar un reemplazo

Mantente en contacto con tu empleada del hogar. Aclara la fecha prevista de vuelta y organiza un reemplazo si es necesario.

Ejemplo: notificar un accidente por WhatsApp

Maria

en línea

¡Buenos días! Lamento comunicarle que esta mañana me resbalé limpiando la bañera y me lesioné la muñeca. Ahora mismo estoy en urgencias.

08:14

¡Oh no! Espero que no sea grave. Cuídate primero. Voy a notificar el accidente a nuestro seguro UVG enseguida.

08:19

El médico dice que es una fractura. Probablemente necesite 3-4 semanas. ¿Necesitas un justificante médico?

10:45

Sí, por favor envía el justificante lo antes posible. El seguro UVG cubre desde el 3er día. ¡Que te mejores pronto!

10:52
Mensaje

Protégete - por CHF 100/año

Clino prepara el alta de tu empleada del hogar, te orienta hacia el seguro UVG adecuado y se encarga de las nóminas. Todo en una suscripción - para que un accidente no se convierta en un desastre financiero.

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Preguntas frecuentes

¿Tengo que asegurar a una empleada a tiempo parcial?
Sí. El seguro de accidente laboral (AP) es obligatorio para TODOS los empleados - desde la primera hora. El seguro de accidente no laboral (ANP) es obligatorio desde 8 horas por semana con un empleador. Incluso por debajo de 8 horas, tienes que pagar la prima AP.
¿Qué pasa si ocurre un accidente durante un trabajo en negro?
La caja supletoria UVG paga las prestaciones legales a tu empleada y te reclama por ello primas sustitutivas: por todo el periodo sin póliza, hasta 5 años atrás y como máximo duplicadas si la omisión es inexcusable (art. 95 UVG). Además, multas según la LTN (hasta CHF 10'000) y el cobro retroactivo de todas las cotizaciones sociales.
¿Qué cubre exactamente el seguro UVG?
La UVG cubre: todos los costes de curación (médico, hospital, medicamentos, fisioterapia), subsidio diario (80% del salario asegurado desde el 3er día), pensión de invalidez en caso de daño permanente y pensión de supervivientes en caso de fallecimiento. La ganancia máxima asegurada es de CHF 148'200 al año.
¿Quién paga los primeros 2 días tras el accidente?
Tú como empleador pagas el salario completo durante los primeros 2 días (período de espera). Desde el 3er día, el seguro UVG asume con el 80% de subsidio diario. Esta regla de 2 días se aplica a todos los empleados asegurados por UVG.
¿Puedo contratar el seguro UVG retroactivamente?
No. Un seguro retroactivo no es posible. Si ocurre un accidente antes de contratar el seguro, paga la caja supletoria UVG - y te reclama las primas sustitutivas. Por eso: asegura desde el primer día de trabajo. A través de VAVplus/SOLIDA puedes completar el alta online en minutos.

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Salvador Jovells, fundador de Clino