Putzfrau mit mehreren Arbeitgebern: Zählen ihre anderen Jobs bei AHV und Unfallversicherung mit?

Warum es auf jedes Arbeitsverhältnis einzeln ankommt

Anders als bei einer Wohngemeinschaft, die sich eine einzige Putzfrau teilt, gibt es hier gar keine Frage der gemeinsamen Arbeitgeberschaft: Jeder Haushalt beschäftigt dieselbe Person in einem eigenen, vollständig unabhängigen Arbeitsverhältnis. Kein Mechanismus im Schweizer Sozialversicherungsrecht zählt diese Arbeitsverhältnisse automatisch zusammen. Jede Ausgleichskasse, jede Unfallversicherung und jede Pensionskasse prüft nur das Verhältnis, für das sie zuständig ist.

Der Unterschied zu einer Putzfrau, die sich mehrere Mitbewohnende in derselben Wohnung teilen, ist grundsätzlich: Dort ist es EIN Arbeitsverhältnis mit mehreren Nutzniessenden. Hier sind es MEHRERE, völlig eigenständige Arbeitsverhältnisse. Wie die WG das regelt, zeigt unser Beitrag zur geteilten Putzfrau in der WG.

Für Sie als einen von mehreren Arbeitgebern heisst das konkret: Sie müssen sich nicht mit den anderen Haushalten abstimmen, keine gemeinsamen Formulare ausfüllen und auch nicht wissen, wie viel sie anderswo verdient. Sie können Ihr eigenes Arbeitsverhältnis in wenigen Minuten selbst anmelden, unabhängig davon, was die Nachbarn tun.

Unfallversicherung: Die 8-Stunden-Grenze gilt pro Arbeitgeber

Nach Art. 13 UVV sind Teilzeitbeschäftigte nur dann auch gegen Nichtberufsunfälle (NBU) versichert, wenn ihre wöchentliche Arbeitszeit bei EINEM Arbeitgeber mindestens acht Stunden beträgt. Kleinpensen bei verschiedenen Arbeitgebern werden dabei nicht zusammengezählt. Arbeitet Ihre Putzfrau 4 Stunden bei Ihnen und 5 Stunden beim Nachbarhaushalt, bleibt sie bei Ihnen unter der Schwelle, obwohl ihre Gesamtarbeitszeit 9 Stunden beträgt.

Die Berufsunfallversicherung (BU) ist davon unabhängig: Sie ist für jedes Arbeitsverhältnis ab der ersten Arbeitsstunde obligatorisch, egal ob 2 oder 20 Stunden pro Woche. Nur die Zusatzdeckung für Freizeitunfälle (NBU) hängt von der 8-Stunden-Schwelle bei diesem einen Arbeitgeber ab.

Testen Sie das Prinzip unten direkt mit eigenen Zahlen. Alle Details zu Prämien, Meldefristen und Deckung erklären wir im Beitrag zur Unfallversicherung für Haushaltshilfen.

Lohngrenze im vereinfachten Verfahren: CHF 22'680 pro Arbeitgeber

Das vereinfachte Abrechnungsverfahren der AHV gilt für Löhne bis CHF 22'680 pro Jahr UND Arbeitgeber (Stand 2026). Diese Grenze bezieht sich ausdrücklich auf das einzelne Arbeitsverhältnis, nicht auf das, was Ihre Putzfrau insgesamt aus allen Jobs verdient. Zahlt jeder von drei Haushalten CHF 15'000 pro Jahr, bleibt jeder Einzelne im vereinfachten Verfahren, obwohl ihr Gesamteinkommen CHF 45'000 beträgt.

Übersteigt EIN einzelnes Arbeitsverhältnis die CHF 22'680-Grenze, etwa weil Sie sie mehrere Tage pro Woche beschäftigen, muss nur DIESER eine Arbeitgeber auf das ordentliche Abrechnungsverfahren wechseln. Die anderen Haushalte bleiben davon unberührt und können weiterhin vereinfacht abrechnen.

Pensionskasse (BVG): Warum sie bei Kleinpensen fast nie greift

Die BVG-Eintrittsschwelle liegt mit CHF 22'680 pro Jahr (2025/2026) exakt auf demselben Niveau wie die Grenze des vereinfachten Verfahrens. Das ist kein Zufall: Ein Lohn, der die eine Grenze nicht überschreitet, erreicht damit auch die andere nicht. Auch diese Schwelle wird pro Arbeitsverhältnis geprüft. Bei praktisch jedem einzelnen Kleinhaushalt entsteht deshalb keine BVG-Pflicht, selbst wenn das kombinierte Einkommen aus mehreren Jobs deutlich darüber liegt. Liegt Ihr Lohn knapp unter oder knapp über der Schwelle, melden Sie Ihre Putzfrau besser im Voraus bei einer Pensionskasse an: Einen Anschluss rückwirkend aufzuheben ist einfach, eine nachträgliche Anmeldung kann teurer werden. Hat sie die Stelle schon verlassen, ist kein freiwilliger Anschluss mehr möglich, dann folgt ein Zwangsanschluss (Stiftung Auffangeinrichtung BVG, schriftliche Auskunft vom 24. September 2026).

Es gibt eine Ausnahme, die von Ihrer Putzfrau ausgeht, nicht von Ihnen: Nach Art. 46 BVG kann sie ihr gesamtes Einkommen aus mehreren Kleinanstellungen freiwillig versichern lassen. Sie braucht dafür nicht das Einverständnis einer Arbeitgeber-Pensionskasse: Die Stiftung Auffangeinrichtung BVG führt dafür den «Plan MA» (mehrere Arbeitgeber). Sie meldet sich selber an, erhält die Rechnung selber und holt die Arbeitgeberbeiträge mit einem Verzeichnis bei jedem Haushalt ein; die anderen Arbeitgeber bleiben darin anonym. Für Sie heisst das: Beitragspflichtig werden Sie erst ab dem Moment, in dem sie Sie über den Plan informiert (Stiftung Auffangeinrichtung BVG, schriftliche Auskunft vom 18. September 2026).

AHV-Anmeldung und Quellensteuer: was jeder Haushalt separat regelt

Bei der AHV ist die Sache am einfachsten: Es gibt keine Frankengrenze, ab der sich mehrere Arbeitgeber koordinieren müssten. Jeder Haushalt meldet sich unabhängig bei seiner eigenen Ausgleichskasse an und zahlt Beiträge auf dem, was ER auszahlt. Fertig. Auch wenn zwei Haushalte zufällig bei derselben Kasse angemeldet sind, ändert das nichts: Es bleiben zwei getrennte Anmeldungen. Eine Ausnahme gibt es nur, wenn sie schon AHV bezieht: Dann gilt der Freibetrag pro Arbeitgeber, also bei jedem Haushalt einzeln.

Nach unten gibt es ebenfalls keine Grenze: Im Privathaushalt sind AHV-Beiträge ab dem ersten Franken Lohn geschuldet. Die Geringfügigkeitsgrenze von CHF 2'500 pro Jahr, die in anderen Branchen kleine Löhne von der Beitragspflicht befreit, gilt für Hausdienstarbeit ausdrücklich nicht. Die einzige Ausnahme betrifft junge Angestellte: Bis und mit dem Jahr, in dem Ihre Putzfrau 25 wird, bleiben Löhne bis CHF 750 pro Jahr und Arbeitgeber beitragsfrei, sofern sie die Abrechnung nicht selbst verlangt. Auch diese Grenze zählt pro Haushalt, nicht über alle Jobs zusammen.

Bei der Quellensteuer ist es fast so einfach, solange alle Beteiligten das vereinfachte Verfahren nutzen: Jeder Arbeitgeber zieht pauschal 5% von seinem eigenen Lohn ab, unabhängig von den anderen Jobs. Komplizierter wird es nur im selteneren Fall des ordentlichen Verfahrens. Dort berechnet der jeweilige Arbeitgeber den Steuersatz anhand des gesamten Beschäftigungsgrads. Ab einem Bruttoeinkommen von CHF 120'000 pro Jahr kommt zusätzlich die obligatorische nachträgliche ordentliche Veranlagung (NOV) dazu. Diese Schwelle wird bei Kleinanstellungen im Privathaushalt praktisch nie erreicht.

Die volle Tiefe zu Tarifen, Ausweiskategorien und der Reform 2021 erklären wir im Beitrag zur Quellensteuer für Haushaltshilfen.

Haftung bei Unfall: Wer zahlt, und wo eine echte Lücke entstehen kann

Verunfallt Ihre Putzfrau während der Arbeit bei Ihnen zuhause, ist das ein Berufsunfall. Dafür ist ausschliesslich Ihre Unfallversicherung zuständig, und zwar unabhängig von den Wochenstunden, denn die Berufsunfallversicherung ist ab der ersten Arbeitsstunde obligatorisch. Es spielt keine Rolle, ob sie nur 2 Stunden pro Woche bei Ihnen arbeitet oder 20: Solange Sie sie korrekt angemeldet haben, zahlt Ihre Versicherung.

Anders sieht es bei einem Unfall in ihrer Freizeit aus, zum Beispiel an ihrem freien Tag. Hier greift nur die Nichtberufsunfallversicherung (NBU), und die besteht nur, wenn mindestens EIN Arbeitgeber sie mit 8 oder mehr Stunden pro Woche beschäftigt. Erreicht keiner ihrer Arbeitgeber einzeln diese Schwelle, entsteht eine echte Deckungslücke bei der NBU. Daran ändert auch nichts, dass ihre Gesamtstunden über alle Jobs deutlich höher liegen.

In diesem Fall springt ihre eigene obligatorische Krankenversicherung (KVG) ein und übernimmt die Unfallkosten, allerdings mit Franchise, Selbstbehalt und ohne Taggeld, anders als beim UVG. Wichtig: Manche Personen schliessen die Unfalldeckung bei der Krankenkasse bewusst aus, weil sie davon ausgehen, über einen Arbeitgeber versichert zu sein. Wer mehrere Kleinpensen hat und bei keinem die 8-Stunden-Grenze erreicht, sollte bei der eigenen Krankenkasse aktiv nachfragen, dass die Unfalldeckung eingeschlossen bleibt.

Was im Ernstfall konkret passiert, wenn keine Versicherung greift, zeigt unser Beitrag über den Unfall einer unversicherten Putzfrau.

Häufige Fragen