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Seguro & Obligación

Seguro de accidentes (UVG) de tu empleada del hogar: obligatorio desde la primera hora

Salvador Jovells

¿Cuánto cuesta el seguro de accidentes?

Horas por semana
4
Salario por hora
CHF 25

CHF 26al año de seguro de accidentes laborales, sobre CHF 5'200 de salario anual. Lo pagas tú y es obligatorio desde la primera hora.

Con menos de 8 h por semana no hay seguro de accidentes no laborales.

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La factura entera, línea a línea ↓
Empleada del hogar sonriente limpiando una ventana alta de un piso antiguo, con un paño verde en la mano
El seguro de accidentes (UVG) es obligatorio desde la primera hora de trabajo, y la prima es pequeña.

El seguro de accidentes (UVG) es obligatorio para toda limpiadora o empleada del hogar, desde la primera hora de trabajo. Sin póliza, paga la caja supletoria UVG y te cobra primas sustitutivas hasta 5 años atrás. La prima en sí es pequeña: con 4 horas a la semana a CHF 25 la hora, unos CHF 26 al año.

Respuesta en 30 segundos

Sí, desde la primera hora de trabajo: el seguro de accidentes profesionales (AP) es obligatorio para toda empleada del hogar y lo paga siempre el empleador. Desde 8 horas a la semana contigo se añade el de accidentes no profesionales (ANP), que puedes descontar del salario. Con VAVplus, que puedes marcar al darte de alta en cualquier cantón, cuesta en 2026 un 0.505 % (AP) y un 1.432 % (ANP) del salario bruto.

Esto aplica cuando

Para quien emplea de forma privada a una empleada del hogar, una limpiadora, una niñera o una cuidadora: la obligación UVG se aplica desde el primer franco de salario, sin importar cuántas horas.

Fuentes oficiales

Ver una prima de ejemplo

Más sobre los seguros de tu empleada del hogar: Asegurar a la empleada del hogar: seguros obligatorios y costes·VAVplus: el UVG a través de la caja de compensación·Encontrar el seguro UVG: calculadora y asistente·Seguro de indemnización diaria por enfermedad (KTG): dónde es obligatorio

Qué pasa tras un accidente

  1. Día 1

    Accidente

    En el trabajo o de camino al trabajo

  2. Desde el día 1

    Gastos médicos

    Médico, hospital, terapia: al 100%, sin franquicia

  3. Desde el día 4

    Indemnización diaria

    80% del salario hasta que pueda volver a trabajar

  4. Permanente

    Pensión

    Por invalidez, o para los supervivientes en caso de fallecimiento

Paga la póliza UVG

Sin póliza, la caja supletoria UVG paga igualmente las prestaciones y le reclama primas sustitutivas hasta cinco años, el doble si es inexcusable (art. 95 UVG).

Datos oficiales 2026Fuente: BSV + SUVA

¿Quién necesita un seguro UVG?

Taburete escalón de madera con un paño doblado sobre el suelo duro de una cocina, con una larga sombra al sol
Basta un mal paso limpiando un armario. El seguro de accidentes laborales es obligatorio desde la primera hora, aunque sean dos horas por semana.

Respuesta corta: todo empleador en Suiza. La respuesta detallada depende del volumen de trabajo:

1

Empleada del hogar, limpiadora: AP obligatorio desde la 1ª hora de trabajo

2

Niñera, au pair, cuidadora: UVG obligatoria, como en cualquier otro empleo

3

Jardinero, conserje, auxiliar de cuidados: todos cuentan como empleados en un hogar privado

4

Incluso los trabajadores a tiempo parcial con salario por horas son empleados de pleno derecho según la UVG

El seguro de accidentes es solo una de tus obligaciones como empleador. Qué seguros se aplican en total a tu empleada te lo dice un test de todos los seguros obligatorios.

AP vs. ANP: los dos pilares del seguro de accidentes

La UVG distingue dos tipos de accidentes, y las reglas son diferentes:

Accidente laboral (AP)
Accidente no laboral (ANP)
¿Qué está cubierto?
Accidentes en el trabajo (con menos de 8 h/semana, también en el trayecto)
Accidentes en el tiempo libre: esquí, bici, en casa
¿Desde cuándo es obligatorio?
Desde la primera hora de trabajo
A partir de 8 horas por semana contigo
¿Quién paga la prima?
Siempre tú, el empleador
La empleada: puedes descontársela del sueldo
Tipo de prima (VAVplus)
0.505% del salario bruto
1.432% del salario bruto

Accidente laboral (AP): También cubre enfermedades profesionales

¿Y en tu caso?

< 8 h

Menos de 8 h/semana contigo

Solo aseguras los accidentes laborales. Si le pasa algo en su tiempo libre, se encarga su seguro de salud.

≥ 8 h

8 h/semana o más contigo

Aseguras accidentes laborales y no laborales. La prima ANP se la descuentas del sueldo, salvo que acordéis en el contrato de trabajo por escrito que la pagas tú.

Entender la regla de las 8 horas: Importante: el umbral de 8 horas se refiere a las horas de trabajo con un único empleador. Si tu empleada trabaja 4 horas contigo y 9 horas con otro hogar, la obligación ANP solo se aplica al segundo empleador. El límite salarial y la caja de pensiones también se revisan por hogar, como muestra la guía sobre limpiadoras con varios empleadores.

¿Cuánto cuesta el seguro UVG?

Para una limpiadora de 4 horas a la semana a CHF 25 pagas unos CHF 26 de prima AP al año. Desde 8 horas a la semana se añade la ANP, que puedes descontar del salario. Así es la factura:

Anatomía

Lo que cuesta de verdad el seguro de accidentes en un año

Factura de prima UVG

Hogar privado, un año

Salario anual (CHF 25/h × 4 h/semana)CHF 5'200
Prima BU (0.505%) · empleadoraCHF 26.26
Prima NBU (1.432%)desaparece
Prima anual totalCHF 26.26

  1. Las dos primas se calculan sobre el mismo salario bruto. Con CHF 25 la hora y 4 horas semanales son CHF 5'200 al año.

  2. El seguro de accidentes laborales es obligatorio desde la primera hora y lo paga siempre la empleadora. No se puede descontar del salario.

  3. Aquí la cobertura no laboral desaparece: 4 horas semanales están por debajo del umbral de ocho horas. A partir de ocho horas se suma un 1.432%, que puede repercutirse a la empleada.

  4. El año entero cuesta unos CHF 26.26. Es la cifra que casi todo el mundo estima mucho más alta.

Siguiente paso: el alta en la caja de compensación, con VAVplus marcado. Clino rellena el formulario con estas cifras.

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Alta UVG: paso a paso

Así das de alta correctamente a tu empleada del hogar en el seguro UVG:

Parada 1 · Crear un contrato de trabajo

Documenta por escrito las horas de trabajo, el salario, las tareas y el plazo de preaviso. El contrato de trabajo es la base de todos los seguros sociales.

¿Qué pasa sin seguro UVG?

Si no aseguras a tu empleada del hogar, incumples la ley federal. Las consecuencias son reales y duelen:

1

Primas sustitutivas hasta 5 años atrás

Sin UVG, la caja supletoria UVG paga TODAS las prestaciones legales a tu empleada y te reclama por ello primas sustitutivas: hasta 5 años atrás, duplicadas si la omisión es inexcusable, y hasta diez veces si se repite (art. 95 UVG).

2

Cotizaciones retroactivas

La caja de compensación puede reclamar retroactivamente todas las cotizaciones sociales, incluidos intereses de demora.

3

Proceso penal

Eludir a sabiendas la obligación de asegurar puede costar una pena pecuniaria de hasta 180 cuotas diarias (art. 112 párr. 1 let. a UVG).

La caja supletoria UVG recibe cada año de las cajas de compensación unos 500 avisos sobre hogares que no han presentado prueba de un seguro de accidentes.

«Falta conciencia, no posibilidades de asegurarse.»

Ersatzkasse UVG (caja supletoria UVG), información del 14 de octubre de 2026 (traducida del alemán)

Así que una póliza que falta no pasa desapercibida: las cajas de compensación comunican a la caja supletoria los hogares sin prueba. Contrata el seguro antes del primer día de trabajo, con VAVplus al darte de alta o con una aseguradora UVG autorizada.

Caso típico

La empleada sufre una grave lesión de espalda y el hogar no tiene póliza UVG. El tratamiento y la indemnización diaria los paga la caja supletoria UVG. El hogar paga las primas sustitutivas de todo el periodo sin póliza, además del cobro retroactivo de todas las cotizaciones sociales.

¿Qué pasa sin seguro de accidentes? Consecuencias reales

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Preguntas frecuentes sobre el seguro de accidentes UVG

¿Es obligatoria la UVG para una empleada que solo trabaja 2 horas por semana?
Sí. El seguro de accidente laboral (AP) es obligatorio para TODOS los empleados, desde la primera hora de trabajo. Incluso con 2 horas por semana, tienes que pagar la prima AP. El seguro de accidente no laboral (ANP) solo es obligatorio a partir de 8 horas por semana con un empleador.
¿Cuál es la diferencia entre UVG y LAMal en los accidentes?
La UVG cubre los accidentes de los empleados: tratamiento sin franquicia ni copago, más indemnización diaria y pensiones. La LAMal (seguro de salud) solo cubre accidentes donde no se aplica la UVG: con franquicia, copago y sin indemnización diaria. Si el empleador no tiene póliza UVG, los accidentes laborales los paga la caja supletoria UVG, no la LAMal. Para empleados de menos de 8h/semana, la LAMal cubre los accidentes de ocio.
¿Puedo deducir la prima ANP del salario de mi empleada?
Sí. La prima ANP se puede cargar al empleado mediante deducción salarial. No hace falta acordarlo: la ley prevé el descuento (art. 91 UVG); solo puedes apartarte de ello a su favor. La prima AP, en cambio, siempre corre a cargo del empleador.
¿Qué es VAVplus y por qué se recomienda?
VAVplus es el procedimiento simplificado plus de las cajas de compensación para hogares privados: el seguro de accidentes se factura junto con las cotizaciones AHV (AVS en francés), y en la mayoría de las cajas la aseguradora es SOLIDA Versicherungen. Cubre AP y ANP. Las 26 cajas de compensación cantonales ofrecen VAVplus, pero solo si marcas la opción al darte de alta. Allí el alta se puede hacer online y las primas son asequibles. Clino prepara el alta en VAVplus para todos sus clientes; si prefieres tu propia póliza, te damos opciones para comparar.
¿Qué pasa si mi empleada tiene un accidente en el trayecto al trabajo?
Si trabaja menos de 8 horas a la semana contigo, los accidentes en el trayecto al trabajo se consideran accidentes laborales (AP); desde 8 horas cuentan como accidentes no laborales y los cubre el ANP. Esto también se aplica al trayecto de vuelta. Se aplican todas las prestaciones UVG (gastos médicos, indemnización diaria, pensiones).
¿Tengo que notificar un accidente a la aseguradora como empleador?
Sí. Estás legalmente obligado a notificar todo accidente laboral y todo accidente no laboral (si hay seguro ANP) a la aseguradora UVG en los días siguientes. Se recomienda notificar en un plazo de 48 horas. Un retraso puede suponer una reducción de las prestaciones.
¿Qué deducciones se aplican con menos de 8 horas por semana?
Si tu empleada del hogar trabaja menos de 8 horas por semana, el seguro de accidentes no laborales (ANP, 1.432%) no se aplica: solo es obligatorio a partir de 8 horas por semana. En ese caso, los accidentes en el tiempo libre quedan cubiertos por el seguro de enfermedad de la persona empleada. El resto no cambia: la AHV/IV/EO (5.3% cada parte) y el ALV (1.1% cada parte) se deben desde el primer franco, el empleador paga el seguro de accidentes laborales (AP, 0.505%) desde la primera hora, y el procedimiento simplificado añade un impuesto en la fuente fijo del 5%. Por debajo de 8 horas, la persona empleada conserva algo más de salario neto, porque desaparece la deducción ANP.

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Fuentes e información adicional

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Salvador Jovells

Salvador Jovells, fundador de Clino