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Seguro & Obligación

Seguro de accidentes UVG para empleadas del hogar: la guía completa del empleador

El seguro de accidentes (UVG) es obligatorio para todos los empleados en Suiza, incluida tu empleada del hogar. Ignorar esta obligación te expone a multas de hasta CHF 10'000 y a primas sustitutivas de la caja supletoria UVG hasta 5 años atrás. Esta guía lo explica todo: AP vs. ANP, la regla de las 8 horas, VAVplus/SOLIDA, y cómo asegurarte por unos CHF 100 al año.

Tu empleada del hogar trabaja 4 horas por semana en tu casa. El martes, resbala en el suelo mojado del baño y se rompe la muñeca. Hospitalización, operación, semanas de fisioterapia. ¿Tienes seguro UVG? Si no, TÚ pagas – todo.

Respuesta en 30 segundos

El seguro de accidentes (LAA) es obligatorio para toda empleada del hogar en Suiza, desde la primera hora de trabajo. La prima de los accidentes profesionales la paga siempre el empleador; la de los accidentes no profesionales la paga la empleada en cuanto trabaja al menos 8 horas por semana. Desde 2025, el sistema VAVplus permite gestionarlo fácilmente a través de la caja de compensación.

Esto aplica cuando

Para quien emplea de forma privada ayuda doméstica, una limpiadora, una niñera o cuidado - la obligación LAA se aplica desde el primer franco de salario, sin importar cuántas horas.

Fuentes oficiales

Comprobar los seguros obligatorios

Más sobre los seguros de tu empleada del hogar: Asegurar a la empleada del hogar: seguros obligatorios y costes·VAVplus: el UVG a través de la caja de compensación·Encontrar el seguro UVG: calculadora y asistente·Seguro de indemnización diaria por enfermedad (KTG): dónde es obligatorio

Qué pasa tras un accidente

  1. Día 1

    Accidente

    En el trabajo o de camino al trabajo

  2. Desde el día 1

    Gastos médicos

    Médico, hospital, terapia: al 100%, sin franquicia

  3. Desde el día 3

    Indemnización diaria

    80% del salario hasta que pueda volver a trabajar

  4. Permanente

    Pensión

    Por invalidez, o para los supervivientes en caso de fallecimiento

Paga la póliza UVG

Sin póliza, la caja supletoria UVG paga igualmente las prestaciones y le reclama primas sustitutivas hasta cinco años, el doble si es inexcusable (art. 95 UVG).

Datos oficiales 2026Fuente: BSV + SUVA

¿Qué es el seguro de accidentes UVG?

La Ley de Seguro de Accidentes (UVG) es una ley federal que protege a todos los empleados en Suiza contra las consecuencias de accidentes laborales y no laborales, así como enfermedades profesionales. Es un pilar del sistema suizo de seguridad social.

Base legal: Ley federal sobre el seguro de accidentes (UVG, RS 832.20), en vigor desde 1984

Se aplica a TODOS los empleados – incluidos tiempo parcial, salario por horas y hogares privados

Cubre costes de curación, subsidio diario, pensiones de invalidez y de supervivientes

Aseguradoras: Suva (para ciertas ramas), aseguradoras privadas o cajas de salud con licencia UVG

Todas las cotizaciones sociales de un vistazo

¿Quién necesita un seguro UVG?

Respuesta corta: todo empleador en Suiza. La respuesta detallada depende del volumen de trabajo:

1h/semana
La obligación AP se aplica desde
8h/semana
El ANP se vuelve adicionalmente obligatorio
100%
De hogares privados afectados
26 cantones
Misma regla en toda Suiza
1

Empleada del hogar, limpiadora – AP obligatorio desde la 1ª hora de trabajo

2

Niñera, au pair, cuidadora – UVG obligatoria como cualquier otro empleo

3

Jardinero, conserje, auxiliar de cuidados – todos cuentan como empleados en un hogar privado

4

Incluso los trabajadores a tiempo parcial con salario por horas son empleados de pleno derecho según la UVG

AP vs. ANP: los dos pilares del seguro de accidentes

La UVG distingue dos categorías de accidentes – y las reglas son diferentes:

Accidente laboral (AP)
Accidente no laboral (ANP)
¿Qué está cubierto?
Accidentes en el trabajo y en el trayecto
Accidentes en el tiempo libre – esquí, bici, en casa
¿Desde cuándo es obligatorio?
Desde la primera hora de trabajo
A partir de 8 horas por semana contigo
¿Quién paga la prima?
Siempre tú, el empleador
La empleada – puedes descontársela del sueldo
Tipo de prima (VAVplus)
0.505% del salario bruto
1.432% del salario bruto

Accidente laboral (AP): También cubre enfermedades profesionales

¿Y en tu caso?

< 8 h

Menos de 8 h/semana contigo

Solo aseguras los accidentes laborales. Si le pasa algo en su tiempo libre, se encarga su seguro de salud.

≥ 8 h

8 h/semana o más contigo

Aseguras accidentes laborales y no laborales. La prima ANP puedes descontársela del sueldo.

Entender la regla de las 8 horas: Importante: el umbral de 8 horas se refiere a las horas de trabajo con un único empleador. Si tu empleada trabaja 4 horas contigo y 5 horas con otro hogar, la obligación ANP solo se aplica al segundo empleador.

Árbol de decisión del seguro de accidentes: el seguro de accidentes laborales (BU) es siempre obligatorio; el de accidentes no laborales (NBU) se añade a partir de 8 horas semanales con el mismo empleador
La regla de las 8 horas de un vistazo: BU siempre, NBU desde 8 h/semana

¿Qué cubre el seguro UVG?

Las prestaciones de la UVG son completas y están definidas por ley. Estos son los cuatro pilares:

1

Costes de curación

Médico, hospital, medicamentos, fisioterapia, ayudas técnicas – sin franquicia, sin copago. Ilimitados.

2

Subsidio diario

80% del salario asegurado desde el 3er día tras el accidente. Los 2 primeros días los paga el empleador a salario completo (periodo de espera).

3

Pensión de invalidez

En caso de daño permanente: pensión de hasta el 80% del salario asegurado. Más indemnización por daño a la integridad en caso de lesión corporal.

4

Pensión de supervivientes

En caso de fallecimiento: pensiones para viuda/viudo y huérfanos. Máximo el 70% del salario asegurado para todos los supervivientes juntos.

CHF 148.200
Ganancia anual máx. asegurada
80%
Subsidio diario desde el 3er día
CHF 0
Franquicia y copago
Ilimitados
Costes de curación

¿Cuánto cuesta el seguro UVG?

La buena noticia: las primas UVG para empleadas del hogar son sorprendentemente asequibles. Para la mayoría de empleadores, se sitúan entre CHF 100 y 200 al año.

CHF

Prima AP: aprox. 0.505% del salario bruto, siempre a cargo del empleador

CHF

Prima ANP: aprox. 1.432% del salario bruto, se puede trasladar al empleado

CHF

Ejemplo: a CHF 25/h, 4h/semana = aprox. CHF 5.200 de salario anual, lo que da aprox. CHF 26 de prima AP (0.505%)

CHF

VAVplus (SOLIDA): la solución más asequible y sencilla para hogares privados en toda Suiza

Anatomía

Lo que cuesta de verdad el seguro de accidentes en un año

Factura de prima UVG

Hogar privado, un año

Salario anual (CHF 25/h × 4 h/semana)CHF 5'200
Prima BU (0.505%) · empleadoraCHF 26.26
Prima NBU (1.432%)desaparece
Prima anual totalCHF 26.26

  1. Las dos primas se calculan sobre el mismo salario bruto. Con CHF 25 la hora y 4 horas semanales son CHF 5'200 al año.

  2. El seguro de accidentes laborales es obligatorio desde la primera hora y lo paga siempre la empleadora. No se puede descontar del salario.

  3. Aquí la cobertura no laboral desaparece: 4 horas semanales están por debajo del umbral de ocho horas. A partir de ocho horas se suma un 1.432%, que puede repercutirse a la empleada.

  4. El año entero cuesta unos CHF 26.26. Es la cifra que casi todo el mundo estima mucho más alta.

Proveedores UVG para hogares privados

VAVplus (SOLIDA) – diseñado para hogares privados, a través de la caja de compensación en los 26 cantones, opción a marcar en el alta online
Cajas de compensación cantonales – según el cantón, tramitación UVG posible
Aseguradoras privadas (p. ej. AXA, Zurich, Baloise) – seguro complementario UVG posible

Clino lo simplifica todo

Clino prepara tu alta en VAVplus cuando tu caja de compensación lo ofrece, dentro de tu suscripción de CHF 19.90/mes. Sin papeleo, sin comparaciones. Si VAVplus no está (todavía) disponible en tu cantón, te ayudamos a contratar un seguro UVG por separado.

Calcular el coste total de una empleada doméstica

Alta UVG: paso a paso

Así das de alta correctamente a tu empleada del hogar en el seguro UVG:

1

Crear un contrato de trabajo

Documenta por escrito las horas de trabajo, el salario, las tareas y el plazo de preaviso. El contrato de trabajo es la base de todos los seguros sociales.

2

Darte de alta en la caja de compensación AVS

Regístrate como empleador en la caja de compensación cantonal. Es un requisito previo para el alta en la UVG.

3

Contratar el seguro UVG

Contrata el seguro UVG – lo más fácil es a través de VAVplus/SOLIDA. Alta online en pocos minutos.

4

Crear las nóminas

Elabora nóminas mensuales o anuales con deducciones para AVS, AD, BVG y, en su caso, prima ANP.

5

Notificar accidentes

En caso de accidente: notifícalo en un plazo de 48 horas al seguro UVG. La aseguradora asume de inmediato la coordinación y la cobertura de costes.

Dar de alta a tu empleada del hogar – en 5 pasos

Procedimiento simplificado: conoce las desventajas

Quien emplea personal – aunque sean solo unas pocas horas a la semana – está sujeto a la UVG. Sin excepciones.

¿Qué pasa sin seguro UVG?

Quien no asegura a su empleada del hogar infringe la ley federal. Las consecuencias son reales y dolorosas:

1

Multas según la LTN

Multa de hasta CHF 10'000 por infracción de la Ley federal de medidas contra el trabajo en negro (LTN).

2

Responsabilidad personal

Sin UVG, la caja supletoria UVG paga TODAS las prestaciones legales a tu empleada y te reclama por ello primas sustitutivas: hasta 5 años atrás, como máximo duplicadas si la omisión es inexcusable (art. 95 UVG).

3

Cotizaciones retroactivas

La caja de compensación puede reclamar retroactivamente todas las cotizaciones sociales, incluidos intereses de demora.

4

Proceso penal

En caso de accidentes graves sin seguro: posible proceso penal por lesiones corporales por negligencia (art. 125 CP).

Caso real

Un hogar privado en Zúrich pagó más de CHF 120.000 en costes de tratamiento y pago de salarios después de que su empleada sufriera una grave lesión de espalda – sin seguro UVG. Además: CHF 5.000 de multa y cobro retroactivo de todas las cotizaciones sociales de 3 años.

¿Qué pasa sin seguro de accidentes? Consecuencias reales

Checklist: UVG para tu empleada del hogar

UVG, AVS, nóminas – todo en una suscripción

Clino lo prepara todo: seguro UVG, formularios AVS, nóminas y más. Por CHF 19.90/mes. Sin caos de papeleo, sin errores, sin multas.

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Preguntas frecuentes sobre el seguro de accidentes UVG

¿Es obligatoria la UVG para una empleada que solo trabaja 2 horas por semana?
Sí. El seguro de accidente laboral (AP) es obligatorio para TODOS los empleados, desde la primera hora de trabajo. Incluso con 2 horas por semana, tienes que pagar la prima AP. El seguro de accidente no laboral (ANP) solo es obligatorio a partir de 8 horas por semana con un empleador.
¿Cuál es la diferencia entre UVG y LAMal en los accidentes?
La UVG cubre accidentes de empleados – tratamiento sin franquicia ni copago, más subsidio diario y pensiones. La LAMal (seguro de salud) interviene cuando no hay UVG – pero con franquicia, copago y sin subsidio diario. Para empleados de menos de 8h/semana, la LAMal cubre los accidentes de ocio.
¿Puedo deducir la prima ANP del salario de mi empleada?
Sí. La prima ANP se puede cargar al empleado mediante deducción salarial. Sin embargo, esto debe estar acordado en el contrato de trabajo o en las condiciones de empleo. La prima AP, en cambio, siempre corre a cargo del empleador.
¿Qué es VAVplus y por qué se recomienda?
VAVplus es la solución de facturación simplificada de SOLIDA Versicherungen, diseñada específicamente para hogares privados. Cubre AP y ANP. Las 26 cajas de compensación cantonales ofrecen VAVplus, pero solo si marcas la opción al darte de alta. Allí el alta se puede hacer online y las primas son asequibles. Clino prepara el alta en VAVplus para todos sus clientes – si prefieres tu propia póliza, te damos las opciones para comparar.
¿Qué pasa si mi empleada tiene un accidente en el trayecto al trabajo?
Los accidentes en el trayecto al trabajo se consideran accidentes laborales (AP) y están cubiertos por el seguro UVG. Esto también se aplica al trayecto de vuelta. Se aplican todas las prestaciones UVG (costes de curación, subsidio diario, pensiones).
¿Tengo que notificar un accidente a la aseguradora como empleador?
Sí. Estás legalmente obligado a notificar todo accidente laboral y todo accidente no laboral (si hay seguro ANP) a la aseguradora UVG en los días siguientes. Se recomienda notificar en un plazo de 48 horas. Un retraso puede suponer una reducción de las prestaciones.
¿Qué deducciones se aplican con menos de 8 horas por semana?
Si tu empleada del hogar trabaja menos de 8 horas por semana, el seguro de accidentes no laborales (ANP, 1.432%) no se aplica: solo es obligatorio a partir de 8 horas por semana. En ese caso, los accidentes en el tiempo libre quedan cubiertos por el seguro de enfermedad de la persona empleada. El resto no cambia: la AVS/AI/APG (5.3% cada parte) y el AC (1.1% cada parte) se deben desde el primer franco, el empleador paga el seguro de accidentes laborales (AP, 0.505%) desde la primera hora, y el procedimiento simplificado añade un impuesto en la fuente fijo del 5%. Por debajo de 8 horas, la persona empleada conserva algo más de salario neto, porque desaparece la deducción ANP.

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Los importes y umbrales son valores orientativos (a 2026) y varían en parte según el cantón (p. ej. CAF 0.80 a 2.95 por ciento). Ilustrativo, no es asesoramiento legal. Tu empleo concreto es lo determinante.

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Salvador Jovells

Salvador Jovells, fundador de Clino