Doença não é acidente
Seguro de subsídio diário por doença (KTG) para pessoal doméstico
Substitui o salário quando a tua trabalhadora doméstica adoece. Se tens de o fazer decide-o o contrato normal de trabalho do cantão onde se trabalha: sim em 15 cantões, facultativo em 5, sem qualquer regra cantonal em 6. Não o direito federal, e não o teu cantão de residência quando os dois divergem.
O seguro de subsídio diário por doença em 30 segundos
O que é
O salário quando adoece
Continua a pagar o salário enquanto a tua empregada está doente. Não a caixa de doença. Essa paga médico e hospital, nunca o salário.
Quem paga
A meias
Cerca de 1–3% do salário bruto. O agregado suporta pelo menos metade, o resto é descontado do salário.
Quando é obrigatório
Em 15 de 26 cantões
O que conta é o contrato normal de trabalho do local de trabalho. Em Zurique até para uma empregada de três horas por semana.
Mais sobre os seguros da tua empregada doméstica: Segurar a empregada doméstica: seguros obrigatórios e custos·Seguro de acidentes UVG para empregadas domésticas·VAVplus: o UVG através da caixa de compensação·Encontrar o seguro UVG: calculadora e assistente
O que acontece quando a tua empregada adoece
Dia 1
Baixa médica
Atestado médico, o salário continua a correr
Dias 1–30
Período de carência
Pagas tu o salário
A partir do dia 31
A apólice assume
80% do salário, mês após mês
Até ao dia 720
Prestação máxima
dentro de 900 dias, depois a IV
Sem apólice continuas a pagar segundo a escala de Berna, Basileia ou Zurique, três semanas no primeiro ano de serviço, e nos cantões onde é obrigatória respondes por tudo o que o seguro teria pago.
Não confundir com
Seguro de acidentes (UVG)
Os acidentes são direito federal: obrigatório nos 26 cantões, desde o primeiro salário. A doença, pelo contrário, é regulada por cada cantão.
Mapa: onde o seguro é obrigatório
Clica num cantão para veres as condições e o artigo em que assentam. O que conta é o local de trabalho: se vives num cantão e mandas limpar a segunda casa noutro, aplica-se o contrato normal de trabalho do local de trabalho.
Escolhe um cantão no mapa.
Dois gatilhos, não um
O mapa acima responde apenas a metade da pergunta. O segundo gatilho não está em nenhuma norma cantonal: está no regulamento da tua caixa de pensões.
1. O cantão
Em 15 de 26 cantões o contrato normal de trabalho exige o seguro. O que conta é o local de trabalho, não a tua morada.
2. A tua caixa de pensões
A partir de CHF 22'680 por ano o salário fica sujeito ao BVG. Se o regulamento da instituição exigir um KTG, isso vale em qualquer cantão.
Um exemplo: desde 1 de janeiro de 2023 a Valitas Compacta exige um seguro de subsídio diário a todos os empregadores aderentes, e classifica essa regra como habitual entre as caixas de pensões. Comunicação da Valitas Compacta
A obrigação aplica-se à tua casa?
Introduz cantão, horas e ano de serviço. A calculadora diz-te se tens de segurar e quanto te custa se não o fizeres e a tua trabalhadora adoecer.
Verificação de subsídio diário
Sim: neste cantão tens de segurar.
O contrato normal de trabalho do local de trabalho exige a celebração. É direito dispositivo: só podes afastá-lo por escrito, e apenas na medida em que a lei o permite.
- Uma derrogação só é válida por escrito.
Base jurídica: NAV hauswirtschaftliche Arbeitnehmer ZH (LS 821.12), Art. 12 und Art. 26
Que ano leva contigo: a continuação do salário cresce com os anos de serviço.
O que pagas tu sem apólice
Se adoecer, neste ano de serviço deves-lhe 21 dias de salário: cerca de CHF 540.
Calculado pela Zürcher Skala (NAV ZH, max. 6 Monate), tal como os tribunais a aplicam para este cantão.
Uma apólice cobriria em vez disso 80% do salário, até 720 dias.
E como este cantão tem norma de responsabilidade: sem seguro respondes exatamente pelo que a apólice teria pago. Também para além da continuação do salário.
O que este seguro faz de facto
Substitui o salário quando a tua trabalhadora adoece. Não confundir com o seguro de doença dela, que paga médico e hospital mas nunca o salário. Nem com o seguro de acidentes. Os acidentes são direito federal, obrigatório nos 26 cantões através do UVG.
O padrão que os contratos normais cantonais pedem é quase sempre o mesmo: 80% do salário, durante 720 dias em 900, e o prémio dividido a meio entre a casa e a trabalhadora. O que varia sobretudo é a partir de quando paga. Normalmente do 31.º dia de doença, em Appenzell Interior já a partir do terceiro.
O que acontece sem apólice
A continuação do salário do art. 324a CO é devida de qualquer forma. Começa após três meses de vínculo, dura três semanas no primeiro ano de serviço e cresce depois. Pela escala de Berna, Basileia ou Zurique consoante o cantão. Isso sai do teu bolso.
Nos cantões com obrigação de segurar há algo que escapa a muitos: quem não segura responde exatamente pelas prestações que o seguro teria pago. Zurique diz isso expressamente no art. 13a, e também São Galo, Soleura, Berna, Schaffhausen e Appenzell Exterior. Pode ser bastante mais do que a continuação do salário, porque uma apólice corre até 720 dias.
Sem apólice, aqui respondes expressamente pelas prestações
Os limiares que quase ninguém conhece
Cinco cantões desligam a obrigação abaixo de um limiar e isso é decisivo para muitas casas particulares, onde quase ninguém trabalha a tempo inteiro. Turgóvia e Schaffhausen isentam graus abaixo de 50%, Lucerna graus abaixo de 20%. Appenzell Interior não exige nada até 8 horas por semana. Uri isenta expressamente auxiliares e pessoal a tempo parcial.
Mas o raciocínio inverso é falso, e sai caro: Zurique não tem qualquer limiar desses. O seu contrato nomeia expressamente a mulher a dias, no art. 26. Três horas de limpeza por semana criam ali a mesma obrigação que um posto a tempo inteiro. A isso junta-se, em Berna, Lucerna, Soleura, Schaffhausen, São Galo, no Valais e no Jura, uma duração mínima de contrato.
Sem obrigação abaixo de um limiar
Appenzell Rodas Interiores: sem obrigação até 8 h/semana
Lucerna: não abaixo de 20% de grau
Schaffhausen: não abaixo de 50% de grau
Turgóvia: não abaixo de 50% de grau
Uri: Não vinculativo para auxiliares e tempo parcial
Sem limiar: também a mulher a dias
Aqui, mesmo três horas por semana trazem a obrigação completa de segurar.
O subsídio diário de doença é apenas uma de várias obrigações: que outros seguros se aplicam ao teu agregado mostra-o o check dos seguros sociais num minuto. E se a tua empregada ainda não está registada, o melhor é começar aqui: registar uma empregada de limpeza.
Os 26 cantões
Situação em outubro de 2026, lida na coletânea legislativa de cada cantão. Se um cantão alterar o seu contrato normal de trabalho, esta tabela acompanha. É gerada a partir dos mesmos dados dos nossos contratos e do painel.
| Cantão | Estado | Condições | Base jurídica |
|---|---|---|---|
 Appenzell Rodas Exteriores | Obrigatório | 80% do salário, 720 dias · a partir do 31.º dia de doença | NAV AR (bGS 222.218), Art. 24 |
| Appenzell Rodas Interiores | Obrigatório | 80% do salário, 720 dias · a partir do 3.º dia de doença · sem obrigação até 8 h/semana | NAV HW AI (GS 821.002), Art. 19 |
 Berna | Obrigatório | 80% do salário, 720 dias · a partir do 31.º dia de doença · sem termo ou mais de 3 mês(es) | NAV Hausdienst BE (BSG 222.153.22), Art. 35 Abs. 3 lit. b und Art. 36 |
 Genebra | Obrigatório | 80% do salário, 720 dias | CTT-EDom GE (rsGE J 1 50.03), art. 13 |
 Jura | Obrigatório | 80% do salário, 720 dias · a partir do 31.º dia de doença · sem termo ou mais de 3 mês(es) | CTT économie domestique JU (RSJU 222.153.22), art. 22 al. 2-3 |
| Lucerna | Obrigatório | 80% do salário, 720 dias · a partir do 31.º dia de doença · não abaixo de 20% de grau · sem termo ou mais de 3 mês(es) | NAV LU (SRL Nr. 854), § 22 |
 Nidwalden | Obrigatório | 80% do salário, 720 dias · a partir do 31.º dia de doença | NAV Hauswirtschaft NW (223.1), § 17 |
 Obwalden | Obrigatório | a partir do 31.º dia de doença · A obrigação recai sobre a trabalhadora | NAV OW (GDB 844.1), Art. 21 |
 São Galo | Obrigatório | 80% do salário, 720 dias · a partir do 31.º dia de doença · sem termo ou mais de 1 mês(es) | NAV SG (sGS 513.1), Art. 20 |
| Schaffhausen | Obrigatório | 80% do salário, 720 dias · a partir do 31.º dia de doença · não abaixo de 50% de grau · sem termo ou mais de 3 mês(es) | NAV HW SH (221.216), § 31 |
 Solothurn | Obrigatório | 80% do salário, 720 dias · a partir do 31.º dia de doença · sem termo ou mais de 3 mês(es) | NAV Hauswirtschaft SO (BGS 821.321), § 21 |
| Turgóvia | Obrigatório | 80% do salário, 720 dias · a partir do 31.º dia de doença · não abaixo de 50% de grau | NAV TG (RRV 221.252), § 15, § 17 und § 32 |
| Uri | Obrigatório | 80% do salário, 720 dias · a partir do 31.º dia de doença · Não vinculativo para auxiliares e tempo parcial | Reglement NAV UR (RB 20.1311), Art. 21 |
 Valais | Obrigatório | 80% do salário, 720 dias · sem termo ou mais de 1 mês(es) | Arrêté CTT économie domestique VS (RS 221.602), art. 17 |
 Zurique | Obrigatório | 80% do salário, 720 dias · a partir do 31.º dia de doença | NAV hauswirtschaftliche Arbeitnehmer ZH (LS 821.12), Art. 12 und Art. 26 |
 Basileia-Campo | Facultativo, mas regulado | 80% do salário, 720 dias | V. über den NAV für Hauspersonal BL (SGS 212.34), § 18 Abs. 5 |
 Basileia-Cidade | Facultativo, mas regulado | 80% do salário, 720 dias | NAV Haushalt BS (SG 215.700), § 44 |
 Grisões | Facultativo, mas regulado | NAV GR (BR 535.200), Art. 18 Abs. 2 | |
 Vaud | Facultativo, mas regulado | 80% do salário, 720 dias · a partir do 3.º dia de doença | CTT personnel des ménages privés VD (RSV 222.105.1), art. 21 al. 6-7 |
 Zugo | Facultativo, mas regulado | NAV Privathaushalt ZG (BGS 831.521), § 21 Abs. 2 | |
 Argóvia | Sem regra cantonal | NAV Hauspersonal AG (SAR 963.375), §§ 12–13 | |
 Friburgo | Sem regra cantonal | CTT service de maison FR (RSF 222.5.91), art. 14 et 17 | |
 Glarus | Sem regra cantonal | NAV HW GL (GS VIII C/12/3) | |
 Neuchâtel | Sem regra cantonal | CTT service de maison NE (RSN 225.42), art. 15 et 16 | |
 Schwyz | Sem regra cantonal | Kantonaler NAV SZ (SRSZ 217.111, vom 20. August 2019) | |
 Ticino | Sem regra cantonal | CNL cantonale ticinese per il personale domestico (FU 41/2019, testo aggiornato al 1.1.2026), art. 19 |
Como o Clino te guia
Verificar o cantão
O Clino conhece o contrato normal de trabalho do teu local de trabalho e diz-te se tens de segurar. Limiares e exceções incluídos.
Fazer a verificação →Cláusula no contrato
A cláusula KTG certa entra automaticamente no contrato de trabalho, o desconto do prémio em cada recibo de vencimento.
Criar o contrato →Fazer a apólice
O Clino compara ofertas e prepara o pedido. Assinas com a seguradora que escolheres. Dúvidas para insurance@clino.ch.
Saber o que vale no teu cantão
A Clino conhece as regras dos 26 cantões. Salários, feriados, seguros. Contrato, recibo de vencimento e inscrições saem daí automaticamente, por CHF 19.90 por mês.
Registar a minha empregada →Perguntas frequentes
O seguro de subsídio diário é obrigatório em toda a Suíça?
Não. Não existe obrigação federal. O que vale é o contrato normal de trabalho do cantão onde se trabalha: 15 cantões exigem-no, 5 deixam-no facultativo, 6 não o preveem. O seguro de acidentes, esse, é obrigatório em todo o lado.
Vivemos num cantão e mandamos limpar a segunda casa noutro. Qual conta?
O cantão do local de trabalho. O contrato normal de trabalho segue o sítio onde o trabalho é prestado. A caixa de compensação AVS segue, essa sim, o teu domicílio como empregador. Os dois podem por isso divergir legitimamente.
A minha empregada só vem três horas por semana. Tenho de o fazer na mesma?
Depende do cantão. Em Zurique sim: o contrato nomeia expressamente a mulher a dias. Em Lucerna a obrigação cai abaixo de 20% de grau, em Turgóvia e Schaffhausen abaixo de 50%, em Appenzell Interior até 8 horas por semana, e em Uri para auxiliares. Poucas horas não significa portanto automaticamente nenhuma obrigação.
Quem paga o prémio?
Por regra, metade a casa e metade a trabalhadora; a parte dela é descontada do salário. Podem acordar por escrito que assumes o prémio inteiro. Menos de metade não podes assumir.
Quanto custa um seguro destes?
Para pessoal doméstico costuma rondar 1 a 3 por cento do salário bruto, consoante o prazo de espera e a seguradora. Para uma empregada de 6 horas por semana a CHF 30 são poucos francos por mês. Contra um risco que pode chegar às dezenas de milhares.
A Clino vende este seguro?
Não. Dizemos-te o que vale no teu cantão, escrevemos a cláusula certa no contrato de trabalho e guiamos-te pelas inscrições. A apólice celebras tu com a seguradora que quiseres.
Tenho de segurar se o meu cantão não o exige?
Por direito cantonal não. Mas verifica o segundo gatilho: se o salário anual ultrapassar o limiar de entrada do BVG (CHF 22'680), a tua empregada está inscrita numa caixa de pensões, e o regulamento dessa caixa pode exigir um seguro de subsídio diário. Desde 1 de janeiro de 2023 a Valitas Compacta faz isso com todos os empregadores aderentes. Na dúvida, pergunta à tua instituição de previdência.
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