Assurance indemnités journalières maladie (IJM) pour le personnel de maison

L'assurance indemnités journalières maladie en 30 secondes

Carte: où l'assurance est obligatoire

Cliquez sur un canton pour voir les conditions et l'article sur lequel elles reposent. C'est le lieu de travail qui compte: si vous habitez un canton et faites nettoyer votre résidence secondaire dans un autre, c'est le contrat-type du lieu de travail qui s'applique.

Deux déclencheurs, pas un

La carte ci-dessus ne répond qu'à la moitié de la question. Le second déclencheur ne figure dans aucun texte cantonal : il est dans le règlement de votre caisse de pension.

Un exemple : Valitas Compacta exige depuis le 1er janvier 2023 une assurance d'indemnités journalières de tous les employeurs affiliés, et qualifie cette règle d'usuelle parmi les caisses de pension. Communication de Valitas Compacta

L'obligation concerne-t-elle votre ménage?

Indiquez le canton, les heures et l'année de service. Le calculateur vous dit si vous devez assurer — et ce que cela vous coûte si vous ne le faites pas et que votre employée tombe malade.

Ce que fait réellement cette assurance

Elle remplace le salaire quand votre employée tombe malade. À ne pas confondre avec sa caisse maladie, qui paie le médecin et l'hôpital mais jamais le salaire. Ni avec l'assurance-accidents — les accidents relèvent du droit fédéral, obligatoire dans les 26 cantons via la LAA.

Le standard exigé par les contrats-types cantonaux est presque partout le même: 80% du salaire, pendant 720 jours sur 900, la prime partagée par moitié entre le ménage et l'employée. Ce qui varie, c'est surtout le moment où elle commence à payer — en général dès le 31e jour de maladie, à Appenzell Rhodes-Intérieures dès le troisième.

Ce qui se passe sans police

Le maintien du salaire selon l'art. 324a CO est dû de toute façon. Il commence après trois mois d'engagement, dure trois semaines la première année de service et augmente ensuite — selon l'échelle bernoise, bâloise ou zurichoise selon le canton. Cela sort de votre poche.

Dans les cantons où l'assurance est obligatoire, un point échappe souvent: l'employeur qui n'assure pas répond exactement des prestations que l'assurance aurait versées. Zurich l'écrit expressément à l'art. 13a, tout comme Saint-Gall, Soleure, Berne, Schaffhouse et Appenzell Rhodes-Extérieures. Cela peut dépasser de loin le maintien du salaire, car une police court jusqu'à 720 jours.

Les seuils que presque personne ne connaît

Cinq cantons désactivent l'obligation sous un seuil — et c'est décisif pour beaucoup de ménages privés, où presque personne ne travaille à plein temps. Thurgovie et Schaffhouse exemptent les taux inférieurs à 50%. Appenzell Rhodes-Intérieures n'exige rien jusqu'à 8 heures par semaine. Uri et le Jura exemptent expressément les auxiliaires et le temps partiel.

Mais le raisonnement inverse est faux, et il coûte cher: Zurich et Lucerne n'ont aucun seuil de ce genre. Les deux nomment expressément la femme de ménage à l'heure — Zurich à l'art. 26, Lucerne au § 28. Trois heures de ménage par semaine y créent la même obligation qu'un poste à plein temps. S'y ajoute, à Berne, Soleure, Schaffhouse et Saint-Gall, une durée minimale de contrat.

L'indemnité journalière maladie n'est qu'une obligation parmi d'autres : le check des assurances sociales vous montre en une minute quelles autres assurances s'appliquent à votre ménage. Et si votre femme de ménage n'est pas encore déclarée du tout, le mieux est de commencer ici : déclarer une femme de ménage.

Les 26 cantons

État août 2026, lu dans le recueil législatif de chaque canton. Si un canton modifie son contrat-type, ce tableau suit — il est généré à partir des mêmes données que nos contrats et notre tableau de bord.