Mantenimiento del salario: tu empleada del hogar

Salario vs IJM vs AI - quién paga cuándo

Cuando una empleada de hogar lleva mucho tiempo enferma, el sistema social suizo recorre tres fases que deberían encajar sin fisuras - pero en la práctica suelen dejar huecos. Las primeras semanas se tratan en detalle en nuestra guía sobre el mantenimiento del salario y las tres escalas. Este artículo retoma donde aquel termina: a partir de la semana en que el mantenimiento legal del salario se acaba.

Es importante entender que mantenimiento del salario, IJM y AI no son alternativos sino escalonados en el tiempo. Mientras corre el mantenimiento, paga el empleador. Donde existe IJM, asume tras la carencia y reemplaza el mantenimiento. La AI solo entra cuando la incapacidad probablemente sea duradera - un proceso que dura al menos un año.

Escalas bernesa, basilea y zuriquense - cuánto tiempo debes pagar

El art. 324a CO exige el mantenimiento del salario «por un tiempo limitado», sin fijar duración. Los tribunales suizos han desarrollado tres escalas según el cantón. Difieren considerablemente - una empleada en Basilea recibe aproximadamente una semana más de salario en el 1.er año que en Zúrich o Berna.

En todas las escalas, el plazo corre por año de servicio - no por caso de enfermedad. Quien estuvo enferma 3 semanas en el 1.er año no tiene más derecho ese año. Solo con el 2.o año nace un nuevo derecho según escala. La duración es el máximo total por año de servicio, combinado para todas las enfermedades.

Indemnización diaria (IJM) - cuándo entra, qué paga

La IJM es un seguro voluntario del empleador (a veces compartido con la empleada). En un hogar privado cuesta típicamente 0,7% a 2,5% de la masa salarial anual - y compensa por dos motivos: protege a la empleada del hueco de ingresos y libera al empleador del pago tras la carencia.

• •Período de carencia: Tiempo entre el inicio de la incapacidad y el inicio de la prestación. Habituales: 30, 60 o 90 días - cuanto más larga la carencia, más barata la prima. Durante ese tiempo paga el empleador según escala.
• •Duración de las prestaciones: Estándar 720 días dentro de 900 días naturales para la misma enfermedad. Equivale a dos años con interrupciones cortas - suficiente para cubrir la espera de un año de la AI.
• •Nivel de la prestación: Generalmente 80% del salario bruto sometido a AHV. Algunas pólizas llegan al 90% o 100% con prima más alta. El 20% restante lo continúa voluntariamente el empleador o se pierde.
• •Exclusiones: Enfermedades preexistentes a la firma, accidentes autoinfligidos, enfermedades fuera de Suiza (según póliza). No están cubiertos los accidentes laborales - son del régimen LAA/UVG. Qué hacer si hay accidente sin seguro.

Para que el art. 324b CO se aplique y libere al empleador del mantenimiento, la IJM debe cumplir tres condiciones mínimas: carencia no superior a la escala, prestación al menos del 80% y duración mínima de 720 días. Si falta alguna, debes cerrar el hueco tú.

Inscripción AI & timing - la regla de los 30 días

El seguro de invalidez (AI) es el segundo pilar del sistema social suizo. Entra cuando una persona es duradera o por mucho tiempo incapaz de trabajar. A diferencia de la IJM, la AI no paga inmediatamente - sigue un procedimiento estricto con plazos claros que toda empleada y empleador deben conocer.

La inscripción puede hacerla la propia persona, el empleador, un familiar o la aseguradora IJM. En la práctica la hace la IJM con frecuencia - tiene interés en que la AI asuma tras 720 días. Pero como empleador deberías actuar tú mismo cuando, tras 4-6 semanas, esté claro que la enfermedad será larga. Más sobre la práctica con empleada enferma.

• •Paso 1 - Aviso de detección precoz: Desde 30 días de incapacidad o ante un patrón repetido, se puede informar a la oficina AI cantonal. No es aún la inscripción formal, pero activa orientación y acompañamiento (art. 3a LAI).
• •Paso 2 - Inscripción formal: Como muy tarde tras 6 meses de incapacidad ininterrumpida o ante limitación probablemente duradera. Formularios en ahv-iv.ch o directamente en la oficina AI cantonal.
• •Paso 3 - Período de espera: Antes de que pueda surgir una pensión, la persona debe haber estado al menos al 40% incapaz de trabajar durante un año (art. 28 párr. 1 LAI). Durante ese tiempo, la AI examina en paralelo medidas de reinserción.
• •Paso 4 - Decisión sobre la pensión o reinserción: Tras la espera, la AI decide: medidas de reinserción, pensión parcial, pensión total o rechazo. La decisión se puede impugnar en 30 días ante el tribunal cantonal de seguros sociales.

Reinserción antes que pensión - es el principio rector de la AI suiza. Solo cuando se han agotado todas las medidas médicas, profesionales y sociales se examina realmente una pensión.

Detección precoz & reinserción - antes de la pensión

La AI suiza ha sido remodelada radicalmente desde la 5.a revisión (2008) y siguientes: la reinserción claramente antes que la pensión. Antes de que una persona reciba pensión, la AI debe haber agotado todos los medios médicos, profesionales y sociales para devolverla al mercado laboral. Las medidas se rigen por los art. 7-7c LAI.

Estas medidas se ejecutan habitualmente en paralelo al año de espera. Si tienen éxito, puede incluso evitarse el examen de pensión - la persona vuelve parcial o totalmente al mercado y recibe un apoyo limitado en el tiempo en lugar de pensión.

Períodos de protección 30/90/180 días - escudo según años de servicio

Durante enfermedad o accidente se aplica el art. 336c CO: no puedes despedir a tu empleada en ese período. Un despido emitido durante la protección es nulo. La duración depende directamente de los años de servicio y está graduada con precisión por la ley.

Importante: esta protección corre por caso de enfermedad, no por año. Si tu empleada estuvo enferma 180 días en el 7.o año y vuelve a enfermar tres semanas tras volver al trabajo, comienza un nuevo plazo de 180 días. Más detalles sobre un despido limpio - incluso tras larga enfermedad - en la guía para despedir a una empleada de hogar, que detalla los períodos de protección.

Cuando la AI concede pensión - parcial, total, consecuencias

Cuando la oficina AI, tras espera y reinserción, concede una pensión, el importe depende del grado de invalidez. Suiza usa un sistema escalonado con umbrales claros - y solo desde el 70% de invalidez hay pensión total.

• •Grado 0-39%: Sin pensión. Posibles medidas de reinserción u orientación. La persona se considera esencialmente apta para trabajar, eventualmente en otra profesión.
• •Grado 40-49%: Cuarto de pensión - el 25% de la pensión AI máxima. Con un máximo de unos CHF 2'520 mensuales (estado 2026), es aprox. CHF 630.
• •Grado 50-59%: Media pensión - el 50% del máximo. Habitualmente CHF 1'260 al mes. La persona suele poder seguir trabajando al 50%.
• •Grado 60-69%: Tres cuartos de pensión - el 75% del máximo. Unos CHF 1'890 al mes. Capacidad residual del 30-40%.
• •Grado desde 70%: Pensión completa - el 100% del máximo. CHF 2'520 para una persona sola sin hijos. Con pensiones para hijos o de viudedad, la suma puede aumentar significativamente.

Con la concesión de la AI entra en paralelo la previsión profesional (LPP). La caja de pensiones paga una pensión de invalidez adicional desde el 40% - habitualmente parte importante del ingreso total. En el hogar privado muchas empleadas están bajo el umbral LPP (CHF 22'680 anuales, 2026), por lo que solo quedan la pensión AI y, en su caso, prestaciones complementarias.

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