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Seguros & Risco

Acidente da empregada sem seguro UVG: depois cobram-te até 5 anos de prémios

Salvador Jovells

Mulher sentada no sofá com o joelho ligado e uma manta verde, ao lado uma caneca e alguns papéis
Se a empregada de limpeza tiver um acidente sem seguro, paga a caixa supletiva UVG e depois cobra-te até 5 anos de prémios.

O que acontece se a tua empregada de limpeza cair do escadote a limpar as janelas e partir o braço? Sem seguro de acidentes (UVG), a caixa supletiva UVG paga as prestações legais - e depois cobra-te prémios substitutivos, até 5 anos para trás, duplicados se a omissão for indesculpável, e até dez vezes em caso de repetição (art. 95 UVG). Neste artigo mostramos-te exatamente o que te espera e como te podes proteger por cerca de CHF 100 por ano.

A tua empregada de limpeza sobe ao escadote para limpar as janelas. Escorrega, cai e parte o braço e o pulso. Ambulância, hospital, cirurgia, reabilitação. Quem paga?

Em resumo

Sem seguro de acidentes UVG, a caixa supletiva UVG paga as prestações à tua empregada de limpeza - e depois cobra-te prémios substitutivos por todo o período sem apólice, até 5 anos para trás (art. 95 UVG).

  • Prémios substitutivos por todo o período sem apólice, até 5 anos para trás - mais uma pena pecuniária até 180 dias-multa se também faltar a inscrição na AHV
  • O seguro de acidentes de trabalho (BU) é obrigatório logo a partir da primeira hora
  • A cobertura custa cerca de CHF 100-200 por ano - não é possível fazer seguro com efeito retroativo
Ver os 4 passos a dar depois do acidente

Quanto custa mesmo um acidente: e quem paga no fim

Uma queda de um escadote parece inofensiva. A conta é que não. A boa notícia: as despesas médicas, o subsídio diário e uma eventual pensão são sempre pagos pelo seguro de acidentes, nunca por ti. A má: sem apólice entra a caixa supletiva UVG, e depois cobra-te os prémios.

Pior cenário

Na queda, a tua empregada de limpeza sofre uma lesão nervosa no pulso. A mão fica permanentemente limitada. Resultado: invalidez parcial. Sem UVG, a caixa supletiva UVG paga a pensão de invalidez - e depois cobra-te os prémios substitutivos: até 5 anos para trás, duplicados se a omissão for indesculpável, e até dez vezes em caso de repetição (art. 95 UVG).

COM vs. SEM seguro UVG

A diferença entre uma catástrofe e um contratempo sem importância - por cerca de CHF 100 por ano.

Para onde vai a fatura

Com apólice UVG

  1. Acidente

  2. A seguradora paga

  3. Resolvido para si

Sem apólice

  1. Acidente

  2. A caixa supletiva UVG paga

  3. Fatura para si

    Prémios de substituição até 5 anos, o dobro se for indesculpável (art. 95 UVG)

SEM UVG

  • •Prémios substitutivos por todo o período sem apólice (art. 95 UVG)
  • •Cobrados até 5 anos para trás
  • •Duplicados se a omissão for indesculpável, até 10 vezes em caso de repetição
  • •Mais pena pecuniária até 180 dias-multa sem inscrição na AHV (art. 87 AHVG)

COM UVG

  • •O seguro UVG cobre TODAS as despesas médicas
  • •Subsídio diário: 80% do salário a partir do 3.º dia
  • •Em caso de invalidez: a pensão é paga pelo UVG (não por ti)
  • •Custo: cerca de CHF 100-200/ano
CHF 100 por ano separam-te de 5 anos de prémios substitutivos, duplicados se for indesculpável. Não há mais nenhum investimento na tua casa com uma relação assim.

Fazer a apólice demora poucos minutos. Que seguradora serve para a tua casa e quanto te custa, mostra-te o localizador de seguradoras com calculadora de prémio.

Obrigação UVG: o que precisas de saber como empregador

A Lei do seguro de acidentes (UVG) é obrigatória para todos os trabalhadores na Suíça - incluindo empregadas de limpeza em casas particulares. Quem não fizer o seguro UVG deve à caixa supletiva UVG prémios substitutivos por todo o período sem apólice (art. 95 UVG).

UMA QUEDA · DUAS FATURAS

Declarada E com seguro UVG?

Sem apólice paga a Ersatzkasse e depois cobra-te até 5 anos de prémios.

Hospital cantonal
Urgências e Cirurgia
NR. 2026-04471
M. S.
FATURA DO HOSPITAL APÓS UMA QUEDA NO TRABALHO
TOTAL DOS CUSTOS DE TRATAMENTOCHF 0
Coberto pelo seguroCHF 0
O que te é faturadoCHF 37'600

Cenário ilustrativo, valores de referência 2026. UVG obrigatório desde a 1.ª hora, NBU a partir de 8 h/semana.

CHF 148'200
Rendimento máx. segurado
80%
Subsídio diário a partir do 3.º dia
8h/sem.
Limite NBU
CHF 100-200
Prémio anual

Está segurada contra acidentes também no tempo livre?

O que conta são as horas por semana na mesma casa, não o salário.

Menos de 8 horas: só acidentes de trabalho. O prémio é pago pelo empregador. Os acidentes no tempo livre ficam a cargo do seu próprio seguro de saúde. Os acidentes no caminho para o trabalho contam então como acidentes de trabalho.
Desde 2025 a caixa de compensação oferece o seguro de acidentes VAVplus: cobre BU+NBU nos 26 cantões, mas só mediante pedido (SOLIDA)

Lista de verificação: a tua empregada doméstica está devidamente segurada?

O acidente é só um dos seguros que deves como empregador. Quais mais se aplicam à tua empregada, diz-te o teste de seguros para casas particulares.

4 passos depois de um acidente

Aconteceu um acidente. Age depressa e da forma certa:

1

Primeiros socorros e chamar a ambulância

Protege o local do acidente, presta os primeiros socorros e chama a ambulância (144) se for preciso. Documenta o que aconteceu com fotografias e notas.

2

Participar o acidente à seguradora UVG

Participa o acidente à tua seguradora UVG (por exemplo VAVplus/SOLIDA) no prazo de 48 horas. A seguradora assume de imediato a coordenação.

3

Esclarecer o pagamento do salário

A partir do 3.º dia, a seguradora UVG paga 80% de subsídio diário. Os primeiros 2 dias ficam a teu cargo, com pelo menos 80% do salário. Confirma qual é a escala cantonal aplicável.

4

Planear o regresso ou arranjar uma substituição

Mantém-te em contacto com a tua empregada doméstica. Combina a data prevista de regresso e, se for preciso, arranja uma substituição temporária.

Se a ausência se prolongar, a tua empregada fica protegida contra o despedimento durante algum tempo. Quanto tempo, e quando entra a IV, explica o guia sobre ausências longas.

Exemplo: participar um acidente por WhatsApp

Maria

online

Bom dia! Lamento ter de avisar que escorreguei esta manhã a limpar a banheira e magoei o pulso. Estou neste momento nas urgências.

08:14

Oh não! Espero que não seja nada de grave. Trata de ti primeiro. Vou participar já o acidente à nossa seguradora UVG.

08:19

O médico diz que é uma fratura. Devo precisar de 3-4 semanas. É preciso um atestado médico?

10:45

Sim, envia-me o atestado assim que puderes. O seguro UVG cobre a partir do 3.º dia. As melhoras!

10:52
Mensagem

Protege-te - por CHF 100/ano

A Clino prepara a inscrição da tua empregada doméstica, indica-te o seguro UVG adequado e cuida dos recibos de vencimento. Tudo numa só subscrição - para que um acidente não se transforme num desastre financeiro.

Proteger-me agora →

Perguntas frequentes

Tenho de fazer seguro a uma empregada de limpeza a tempo parcial?
Sim. O seguro de acidentes de trabalho (BU) é obrigatório para TODOS os trabalhadores - logo a partir da primeira hora. O seguro de acidentes não profissionais (NBU) passa a ser obrigatório a partir de 8 horas por semana no mesmo empregador. Mesmo abaixo das 8 horas, tens de pagar o prémio BU.
O que acontece se o acidente ocorrer em trabalho não declarado?
A caixa supletiva UVG paga as prestações legais à tua trabalhadora e cobra-te por isso prémios substitutivos: por todo o período sem apólice, até 5 anos para trás, duplicados se a omissão for indesculpável, e até dez vezes em caso de repetição (art. 95 UVG). Se também faltar a inscrição na AHV, acrescem uma pena pecuniária até 180 dias-multa (art. 87 AHVG) e a cobrança retroativa de todas as contribuições para a segurança social.
O que cobre exatamente o seguro UVG?
O UVG cobre: todas as despesas médicas (médico, hospital, medicamentos, fisioterapia), o subsídio diário (80% do salário segurado a partir do 3.º dia), a pensão de invalidez em caso de incapacidade permanente e a pensão de sobrevivência em caso de morte. O rendimento máximo segurado é de CHF 148'200 por ano.
Quem paga os primeiros 2 dias a seguir ao acidente?
Os primeiros 2 dias (período de espera) pagas tu, como empregador, pelo menos 80% do salário (art. 324b CO). A partir do 3.º dia, a seguradora UVG assume com 80% de subsídio diário. Esta regra dos 2 dias aplica-se a todos os trabalhadores segurados pelo UVG.
Posso subscrever o seguro UVG com efeito retroativo?
Não. Um seguro retroativo não é possível. Se o acidente acontecer antes de teres seguro, paga a caixa supletiva UVG - e cobra-te os prémios substitutivos. Por isso: faz o seguro logo a partir do primeiro dia de trabalho. Através do VAVplus/SOLIDA tratas da inscrição online em poucos minutos.

Trabalhas sem contrato?

Ajudamos-te gratuitamente a perceber a tua situação laboral e a regularizá-la. Escreve-nos ou deixa-nos os teus dados e contactamos-te pessoalmente.

Antes de mais: onde estás agora?

Fontes e informação complementar

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Salvador Jovells, fundador da Clino