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Assicurazione & Rischio

Infortunio della colf senza assicurazione: vi possono chiedere 5 anni di premi

Salvador Jovells

Donna seduta sul divano con il ginocchio fasciato e una coperta verde, accanto una tazza e qualche foglio
Se la colf non è assicurata quando si infortuna, paga la cassa suppletiva LAINF e poi vi richiede fino a 5 anni di premi.

Cosa succede se la vostra colf cade dalla scala pulendo le finestre e si rompe il braccio? Senza assicurazione infortuni (LAINF), la cassa suppletiva LAINF paga le prestazioni legali - e poi vi addebita premi sostitutivi, fino a 5 anni indietro, raddoppiati se l'omissione non è scusabile, fino a dieci volte in caso di recidiva (art. 95 LAINF). Questo articolo mostra esattamente cosa vi aspetta e come proteggervi per circa CHF 100 all'anno.

La vostra colf sale sulla scala per pulire le finestre. Scivola, cade, si rompe il braccio e il polso. Ambulanza, ospedale, operazione, riabilitazione. Chi paga?

In breve

Senza assicurazione LAINF, la cassa suppletiva LAINF paga le prestazioni alla vostra colf - e poi vi addebita premi sostitutivi per tutto il periodo senza polizza, fino a 5 anni indietro (art. 95 LAINF).

  • Premi sostitutivi per tutto il periodo senza polizza, fino a 5 anni indietro - più una pena pecuniaria fino a 180 aliquote giornaliere se manca anche l'affiliazione AVS
  • L'assicurazione infortuni professionali (IP) è obbligatoria dalla prima ora
  • La protezione costa ca. CHF 100-200 all'anno - assicurazione retroattiva impossibile
Vedere i 4 passi dopo l'infortunio

Quanto costa davvero un infortunio: e chi paga alla fine

Una caduta dalla scala sembra innocua. Il conto non lo è. La buona notizia: i costi di guarigione, l'indennità giornaliera e un'eventuale rendita li paga sempre l'assicurazione infortuni, mai voi. La cattiva: senza polizza interviene la cassa suppletiva LAINF, e poi vi richiede i premi.

Peggior caso

La vostra colf subisce una lesione nervosa al polso nella caduta. La mano resta permanentemente limitata. Risultato: invalidità parziale. Senza LAINF, la cassa suppletiva LAINF paga la rendita d'invalidità - e poi vi addebita i premi sostitutivi: fino a 5 anni indietro, raddoppiati se l'omissione non è scusabile, fino a dieci volte in caso di recidiva (art. 95 LAINF).

CON vs. SENZA assicurazione LAINF

La differenza tra catastrofe e banalità - per circa CHF 100 all'anno.

Dove finisce la fattura

Con polizza LAINF

  1. Infortunio

  2. Paga l'assicuratore

  3. Risolto, per lei

Senza polizza

  1. Infortunio

  2. Paga la cassa suppletiva LAINF

  3. Fattura a lei

    Premi sostitutivi fino a 5 anni, il doppio se inescusabile (art. 95 LAINF)

SENZA LAINF

  • •Premi sostitutivi per tutto il periodo senza polizza (art. 95 LAINF)
  • •Richiesti fino a 5 anni indietro
  • •Raddoppiati se l'omissione non è scusabile, fino a 10 volte in caso di recidiva
  • •Più pena pecuniaria fino a 180 aliquote giornaliere senza affiliazione AVS (art. 87 LAVS)

CON LAINF

  • •L'assicurazione LAINF copre TUTTI i costi di guarigione
  • •Indennità giornaliera: 80% del salario dal 3o giorno
  • •In caso d'invalidità: rendita LAINF (non voi)
  • •Costo: ca. CHF 100-200/anno
CHF 100 all'anno vi separano da 5 anni di premi sostitutivi, raddoppiati se inescusabile. Nessun altro investimento nella vostra casa ha questo rapporto.

La polizza si stipula in pochi minuti. Quale assicuratore fa per la vostra economia domestica e quanto vi costa ve lo mostra il trova-assicuratori con calcolatore del premio.

Obbligo LAINF: cosa dovete sapere come datori di lavoro

La legge sull'assicurazione contro gli infortuni (LAINF) è obbligatoria per tutti i dipendenti in Svizzera - comprese le colf nei nuclei familiari privati. Chi non stipula un'assicurazione LAINF deve alla cassa suppletiva LAINF premi sostitutivi per tutto il periodo senza polizza (art. 95 LAINF).

UNA CADUTA · DUE FATTURE

Dichiarata E assicurata?

Senza polizza paga la cassa suppletiva e poi ti richiede fino a 5 anni di premi.

Ospedale cantonale
Pronto soccorso e Chirurgia
NR. 2026-04471
M. S.
FATTURA OSPEDALIERA DOPO UNA CADUTA AL LAVORO
TOTALE COSTI DI CURACHF 0
Coperto dall'assicurazioneCHF 0
Quanto ti viene fatturatoCHF 37'600

Scenario illustrativo, valori indicativi 2026. LAINF obbligatoria dalla 1ª ora, NBU da 8 h/settimana.

CHF 148'200
Guadagno max. assicurato
80%
Indennità giornaliera dal 3o giorno
8h/sett.
Soglia INP
CHF 100-200
Premio annuale

È assicurata contro gli infortuni anche nel tempo libero?

Contano le ore settimanali nella stessa economia domestica, non il salario.

Meno di 8 ore: solo infortuni professionali. Il premio lo paga il datore di lavoro. Gli infortuni nel tempo libero li copre la sua cassa malati. Gli infortuni sul tragitto casa-lavoro contano allora come infortuni professionali.
Dal 2025 la cassa di compensazione offre l'assicurazione infortuni VAVplus: copre IP+INP in tutti i 26 cantoni, ma solo su richiesta (SOLIDA)

Lista di controllo: la vostra colf è correttamente assicurata?

L'infortunio è solo una delle assicurazioni che dovete come datori di lavoro. Quali altre valgono per la vostra colf ve lo dice il test delle assicurazioni per economie domestiche.

4 passi dopo un infortunio

È successo un infortunio. Agite rapidamente e correttamente:

1

Primo soccorso e chiamare l'ambulanza

Mettete in sicurezza il luogo dell'infortunio, prestate primo soccorso e chiamate il 144 se necessario. Documentate l'accaduto con foto e appunti.

2

Notificare l'infortunio all'assicurazione LAINF

Notificate l'infortunio entro 48 ore alla vostra assicurazione LAINF (p. es. VAVplus/SOLIDA). L'assicurazione si occupa immediatamente del coordinamento.

3

Chiarire la continuazione del salario

Dal 3o giorno, l'assicurazione LAINF paga l'80% di indennità giornaliera. Per i primi 2 giorni pagate voi come datori di lavoro almeno l'80% del salario. Verificate la scala cantonale applicabile.

4

Pianificare il ritorno o organizzare una sostituzione

Restate in contatto con la vostra colf. Chiarite la data prevista di rientro e organizzate una sostituzione se necessario.

Se l'assenza si prolunga, la vostra colf è protetta dal licenziamento per un certo periodo. Per quanto tempo, e quando subentra l'AI, lo spiega la guida alle assenze lunghe.

Esempio: comunicare un infortunio via WhatsApp

Maria

online

Buongiorno! Mi dispiace informarla che stamattina sono scivolata pulendo la vasca da bagno e mi sono infortunata al polso. Sono attualmente al pronto soccorso.

08:14

Oh no! Spero che non sia grave. Si occupi prima di se stessa. Notificherò subito l'infortunio alla nostra assicurazione LAINF.

08:19

Il medico dice che è una frattura. Probabilmente avrò bisogno di 3-4 settimane. Ha bisogno di un certificato medico?

10:45

Sì, invii il certificato il prima possibile. L'assicurazione LAINF copre dal 3o giorno. Buona guarigione!

10:52
Messaggio

Proteggetevi - per CHF 100/anno

Clino prepara la notifica della vostra colf, vi indica l'assicurazione LAINF adatta e si occupa delle buste paga. Tutto in un solo abbonamento - affinché un infortunio non diventi un disastro finanziario.

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Domande frequenti

Devo assicurare anche una colf a tempo parziale?
Sì. L'assicurazione infortuni professionali (IP) è obbligatoria per TUTTI i dipendenti - dalla prima ora. L'assicurazione infortuni non professionali (INP) diventa obbligatoria da 8 ore settimanali presso un datore di lavoro. Anche sotto le 8 ore, dovete pagare il premio IP.
Cosa succede se un infortunio avviene durante lavoro in nero?
La cassa suppletiva LAINF eroga le prestazioni legali alla vostra dipendente e vi addebita premi sostitutivi: per tutto il periodo senza polizza, fino a 5 anni indietro, raddoppiati se l'omissione non è scusabile, fino a dieci volte in caso di recidiva (art. 95 LAINF). Se manca anche l'affiliazione AVS, si aggiungono una pena pecuniaria fino a 180 aliquote giornaliere (art. 87 LAVS) e il recupero retroattivo di tutti i contributi sociali.
Cosa copre esattamente l'assicurazione LAINF?
La LAINF copre: tutti i costi di guarigione (medico, ospedale, medicamenti, fisioterapia), indennità giornaliera (80% del salario assicurato dal 3o giorno), rendita d'invalidità in caso di menomazione permanente e rendita per superstiti in caso di decesso. Il guadagno massimo assicurato è di CHF 148'200 all'anno.
Chi paga i primi 2 giorni dopo l'infortunio?
Voi come datori di lavoro pagate almeno l'80% del salario (art. 324b CO) per i primi 2 giorni (periodo d'attesa). Dal 3o giorno, l'assicurazione LAINF subentra con l'80% di indennità giornaliera. Questa regola dei 2 giorni vale per tutti i dipendenti assicurati LAINF.
Posso stipulare l'assicurazione LAINF retroattivamente?
No. Un'assicurazione retroattiva non è possibile. Se un infortunio avviene prima della stipula, paga la cassa suppletiva LAINF - e vi addebita i premi sostitutivi. Per questo: assicurate dal primo giorno di lavoro. Tramite VAVplus/SOLIDA potete completare l'iscrizione online in pochi minuti.

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Salvador Jovells

Salvador Jovells, fondatore di Clino