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Versicherung & Risiko

Putzfrau ohne Unfallversicherung: Nach einem Unfall zahlen Sie bis 5 Jahre Prämien nach

Salvador Jovells

Frau sitzt mit bandagiertem Knie und grüner Decke auf dem Sofa, neben ihr eine Tasse und ein paar Papiere
Ist die Putzfrau nach einem Unfall nicht versichert, zahlt die Ersatzkasse UVG und holt sich danach bis 5 Jahre Prämien bei Ihnen.

Was passiert, wenn Ihre Putzfrau beim Fensterputzen von der Leiter fällt und sich den Arm bricht? Ohne UVG-Versicherung zahlt die Ersatzkasse UVG die gesetzlichen Leistungen - und stellt Ihnen anschliessend Ersatzprämien in Rechnung, bis 5 Jahre zurück, bei Unentschuldbarkeit verdoppelt, bei Wiederholung bis zum Zehnfachen (Art. 95 UVG). Dieser Artikel zeigt, was genau auf Sie zukommt und wie Sie sich für rund CHF 100 pro Jahr schützen.

Ihre Putzfrau steigt auf die Leiter, um die Fenster zu putzen. Sie rutscht ab, fällt, bricht sich den Arm und das Handgelenk. Notarzt, Spital, Operation, Rehabilitation. Wer bezahlt?

Kurz erklärt

Ohne UVG-Versicherung zahlt die Ersatzkasse UVG die Leistungen an Ihre Putzfrau - und fordert von Ihnen Ersatzprämien für die ganze Zeit der Unterlassung, bis 5 Jahre zurück (Art. 95 UVG).

  • Ersatzprämien für die ganze Zeit ohne Police, bis 5 Jahre zurück - plus Geldstrafe bis 180 Tagessätze, wenn auch die AHV-Anmeldung fehlt
  • Die UVG-Berufsunfallversicherung ist ab der 1. Arbeitsstunde obligatorisch
  • Schutz kostet ca. CHF 100-200 pro Jahr - rückwirkend versichern ist nicht möglich
Zu den 4 Schritten nach dem Unfall

Was ein Unfall wirklich kostet - und wer am Ende zahlt

Ein Sturz von der Leiter klingt harmlos. Die Rechnung ist es nicht. Die gute Nachricht: Heilungskosten, Taggeld und eine allfällige Rente zahlt immer die Unfallversicherung, nie Sie. Die schlechte: Ohne Police übernimmt die Ersatzkasse UVG - und holt sich die Prämien bei Ihnen zurück.

Worst Case

Ihre Putzfrau erleidet bei dem Sturz eine Nervenverletzung am Handgelenk. Die Hand bleibt dauerhaft eingeschränkt. Ergebnis: Teilinvalidität. Ohne UVG zahlt die Ersatzkasse UVG die Invalidenrente - und rechnet anschliessend bei Ihnen die Ersatzprämien ab: bis 5 Jahre zurück, bei Unentschuldbarkeit verdoppelt, bei Wiederholung bis zum Zehnfachen (Art. 95 UVG).

MIT vs. OHNE UVG-Versicherung

Der Unterschied zwischen Katastrophe und Nebensache - für rund CHF 100 pro Jahr.

Wohin die Rechnung geht

Mit UVG-Police

  1. Unfall

  2. Der Versicherer zahlt

  3. Für Sie erledigt

Ohne Police

  1. Unfall

  2. Die Ersatzkasse UVG zahlt

  3. Rechnung an Sie

    Ersatzprämien bis 5 Jahre, bei Unentschuldbarkeit das Doppelte (Art. 95 UVG)

OHNE UVG

  • •Ersatzprämien für die ganze Zeit ohne Police (Art. 95 UVG)
  • •Nachgefordert bis 5 Jahre rückwirkend
  • •Verdoppelt bei nicht entschuldbarer Versäumnis, bei Wiederholung bis 10-fach
  • •Plus Geldstrafe bis 180 Tagessätze ohne AHV-Anmeldung (Art. 87 AHVG)

MIT UVG

  • •UVG-Versicherung übernimmt ALLE Heilungskosten
  • •Taggeld: 80% des Lohns ab 3. Tag
  • •Bei Invalidität: UVG-Rente (nicht Sie)
  • •Kosten: ca. CHF 100-200/Jahr
CHF 100 pro Jahr trennen Sie von 5 Jahren Ersatzprämien, bei Unentschuldbarkeit verdoppelt. Kein anderes Investment in Ihrem Haushalt hat dieses Verhältnis.

Abschliessen können Sie die Police in wenigen Minuten. Welcher Versicherer zu Ihrem Haushalt passt und was er Sie kostet, zeigt der Versicherer-Finder mit Prämienrechner.

UVG-Pflicht: Was Sie als Arbeitgeber wissen müssen

Das Unfallversicherungsgesetz (UVG) ist für alle Arbeitnehmer in der Schweiz obligatorisch - auch für Putzfrauen in Privathaushalten. Wer keine UVG-Versicherung abschliesst, schuldet der Ersatzkasse UVG Ersatzprämien für die ganze Zeit der Unterlassung (Art. 95 UVG).

EIN STURZ · ZWEI RECHNUNGEN

Angemeldet UND UVG-versichert?

Ohne Police zahlt die Ersatzkasse und holt Prämien bis 5 Jahre rückwirkend bei dir.

Kantonsspital
Notfall & Chirurgie
NR. 2026-04471
M. S.
SPITALRECHNUNG NACH STURZ AM ARBEITSPLATZ
TOTAL HEILUNGSKOSTENCHF 0
Von der Versicherung gedecktCHF 0
Was dir in Rechnung gestellt wirdCHF 37'600

Illustratives Szenario, Richtwerte 2026. UVG-Pflicht ab Stunde 1, NBU ab 8 Std./Woche.

CHF 148'200
Max. versicherter Verdienst
80%
Taggeld ab 3. Tag
8h/Wo
NBU-Pflichtgrenze
CHF 100-200
Jahresprämie

Ist sie auch in der Freizeit unfallversichert?

Entscheidend sind die Stunden pro Woche im selben Haushalt, nicht der Lohn.

Unter 8 Stunden: nur Berufsunfälle. Die Prämie zahlt der Arbeitgeber. Freizeitunfälle deckt ihre eigene Krankenkasse. Unfälle auf dem Arbeitsweg gelten dann als Berufsunfall.
Seit 2025 bietet die Ausgleichskasse die Unfallversicherung VAVplus an: Sie deckt BU+NBU ab, in allen 26 Kantonen, aber nur auf Opt-in (SOLIDA)

Checkliste: Ist Ihre Haushaltshilfe korrekt versichert?

Der Unfall ist nur eine der Versicherungen, die Sie als Arbeitgeber schulden. Welche sonst noch für Ihre Haushaltshilfe gelten, prüft der Versicherungs-Check für Privathaushalte.

4 Schritte nach einem Unfall

Ein Unfall ist passiert. Handeln Sie schnell und richtig:

1

Erste Hilfe & Notarzt rufen

Sichern Sie die Unfallstelle, leisten Sie Erste Hilfe und rufen Sie bei Bedarf die Sanität (144). Dokumentieren Sie den Hergang mit Fotos und Notizen.

2

Unfall der UVG-Versicherung melden

Melden Sie den Unfall innert 48 Stunden Ihrer UVG-Versicherung (z.B. VAVplus/SOLIDA). Die Versicherung übernimmt ab sofort die Koordination.

3

Lohnfortzahlung klären

Ab dem 3. Tag zahlt die UVG-Versicherung 80% Taggeld. Die ersten 2 Tage zahlen Sie als Arbeitgeber mindestens 80% des Lohns. Prüfen Sie die anwendbare Lohnskala.

4

Rückkehr planen oder Vertretung organisieren

Bleiben Sie in Kontakt mit Ihrer Haushaltshilfe. Klären Sie den voraussichtlichen Rückkehrzeitpunkt und organisieren Sie bei Bedarf eine Vertretung.

Dauert der Ausfall länger, ist Ihre Haushaltshilfe für eine gewisse Zeit vor einer Kündigung geschützt. Wie lange, und wann die IV übernimmt, zeigt der Leitfaden zu langen Ausfällen.

Beispiel: Unfall per WhatsApp melden

Maria

online

Guten Morgen! Ich muss Ihnen leider mitteilen, dass ich heute beim Reinigen der Badewanne ausgerutscht bin und mir das Handgelenk verletzt habe. Ich bin gerade in der Notaufnahme.

08:14

Oh nein! Ich hoffe, es ist nichts Schlimmes. Bitte kümmern Sie sich zuerst um sich. Ich melde den Unfall sofort bei unserer UVG-Versicherung.

08:19

Der Arzt sagt, es ist eine Fraktur. Ich brauche wohl 3-4 Wochen. Brauchen Sie ein ärztliches Zeugnis?

10:45

Ja, bitte schicken Sie das Arztzeugnis so bald wie möglich. Die UVG-Versicherung übernimmt ab dem 3. Tag. Gute Besserung!

10:52
Nachricht

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Häufige Fragen

Muss ich auch eine Teilzeit-Putzfrau versichern?
Ja. Die Berufsunfallversicherung (BU) ist für ALLE Arbeitnehmer obligatorisch - ab der ersten Stunde. Die Nichtberufsunfallversicherung (NBU) wird ab 8 Stunden pro Woche bei einem Arbeitgeber Pflicht. Auch bei weniger als 8 Stunden müssen Sie die BU-Prämie zahlen.
Was passiert, wenn ein Unfall bei Schwarzarbeit passiert?
Die Ersatzkasse UVG erbringt die gesetzlichen Leistungen an Ihre Mitarbeiterin und stellt Ihnen dafür Ersatzprämien in Rechnung: für die ganze Zeit der Unterlassung, bis 5 Jahre zurück, verdoppelt, wenn die Versäumnis nicht entschuldbar ist, bei Wiederholung bis zum Zehnfachen (Art. 95 UVG). Fehlt auch die AHV-Anmeldung, kommen eine Geldstrafe bis zu 180 Tagessätzen (Art. 87 AHVG) und die rückwirkende Nachforderung aller Sozialversicherungsbeiträge dazu.
Was deckt die UVG-Versicherung genau?
Die UVG deckt: alle Heilungskosten (Arzt, Spital, Medikamente, Physiotherapie), Taggeld (80% des versicherten Lohns ab dem 3. Tag), Invalidenrente bei dauerhafter Beeinträchtigung und eine Hinterlassenenrente im Todesfall. Der maximal versicherte Verdienst beträgt CHF 148'200 pro Jahr.
Wer zahlt die ersten 2 Tage nach dem Unfall?
Die ersten 2 Tage nach dem Unfall (Wartefrist) zahlen Sie als Arbeitgeber mindestens 80% des Lohns (Art. 324b OR). Ab dem 3. Tag übernimmt die UVG-Versicherung mit 80% Taggeld. Diese 2-Tage-Regel gilt für alle UVG-versicherten Arbeitnehmer.
Kann ich die UVG-Versicherung rückwirkend abschliessen?
Nein. Eine rückwirkende Versicherung ist nicht möglich. Passiert ein Unfall vor dem Abschluss, zahlt die Ersatzkasse UVG - und stellt Ihnen die Ersatzprämien in Rechnung. Deshalb: Versichern Sie ab dem ersten Arbeitstag. Über VAVplus/SOLIDA können Sie die Anmeldung online in wenigen Minuten erledigen.

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Kurz vorweg: wo bist du gerade?

Quellen & weiterführende Informationen

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Salvador Jovells, Gründer von Clino