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Assurance & Obligation

Assurance-accidents LAA pour les aides ménagères : le guide complet de l'employeur

Salvador Jovells

Combien coûte l'assurance accidents ?

Heures par semaine
4
Salaire horaire
CHF 25

CHF 26par an d'assurance accidents professionnels, sur CHF 5'200 de salaire annuel. Elle est à votre charge, obligatoire dès la première heure.

Sous 8 heures par semaine, pas d'assurance accidents non professionnels.

La déclarer et l'assurer →

30 jours gratuits, puis CHF 19.90/mois · résiliable à tout moment

Toute la facture de prime ↓
Aide ménagère souriante nettoyant une haute fenêtre d’un immeuble ancien, un chiffon vert à la main
L’assurance-accidents (LAA) est obligatoire dès la première heure de travail, et la prime est faible.

L'assurance-accidents (LAA) est obligatoire pour toute femme de ménage ou aide ménagère, dès la première heure de travail. Sans police, la caisse supplétive LAA paie et vous facture des primes de remplacement jusqu'à 5 ans en arrière. La prime elle-même est faible : à 4 heures par semaine et CHF 25 de l'heure, environ CHF 26 par an.

Réponse en 30 secondes

Oui, dès la première heure de travail : l'assurance contre les accidents professionnels (AP) est obligatoire pour toute employée de maison et toujours payée par l'employeur. Dès 8 heures par semaine chez vous, l'assurance contre les accidents non professionnels (ANP) s'ajoute, et vous pouvez la déduire du salaire. Via VAVplus, à cocher lors de l'inscription dans chaque canton, cela coûte en 2026 0.505 % (AP) et 1.432 % (ANP) du salaire brut.

Cela s'applique si

Pour quiconque emploie à titre privé une aide ménagère, une femme de ménage, une nounou ou une garde - l'obligation LAA s'applique dès le premier franc de salaire, quel que soit le nombre d'heures.

Sources officielles

Voir une prime d'exemple

Plus sur les assurances de votre aide ménagère : Assurer une femme de ménage : assurances obligatoires et coûts·VAVplus : la LAA via la caisse de compensation·Trouver son assurance LAA : calculateur et assistant·Assurance indemnités journalières maladie : où elle est obligatoire

Ce qui se passe en cas d'accident

  1. Jour 1

    Accident

    Au travail ou sur le trajet

  2. Dès le jour 1

    Frais de guérison

    Médecin, hôpital, thérapie: à 100%, sans franchise

  3. Dès le jour 4

    Indemnité journalière

    80% du salaire, jusqu'à la reprise du travail

  4. Durable

    Rente

    En cas d'invalidité, ou pour les survivants en cas de décès

La police LAA paie

Sans police, la caisse supplétive LAA verse quand même les prestations et vous réclame des primes de remplacement jusqu'à cinq ans, le double en cas de faute inexcusable (art. 95 LAA).

Données officielles 2026Source: BSV + SUVA

Qui a besoin d'une assurance LAA ?

Marchepied en bois avec un chiffon plié sur le sol dur d’une cuisine, une longue ombre au soleil
Un faux pas en nettoyant une armoire suffit. L’assurance contre les accidents professionnels est obligatoire dès la première heure, même à deux heures par semaine.

Réponse courte : tout employeur en Suisse. La réponse détaillée dépend du volume de travail :

1

Femme de ménage, aide ménagère - AP obligatoire dès la 1re heure de travail

2

Baby-sitter, nounou, au pair - LAA obligatoire comme tout autre emploi

3

Jardinier, concierge, aide-soignant - tous comptent comme employés dans un ménage privé

4

Même les employés à temps partiel payés à l'heure sont de vrais employés au sens de la LAA

L'assurance-accidents n'est qu'une de vos obligations d'employeur. Pour savoir quelles assurances s'appliquent à votre aide ménagère, faites le test de toutes les assurances obligatoires.

AP vs. ANP : les deux piliers de l'assurance-accidents

La LAA distingue deux catégories d'accidents - et les règles diffèrent :

Accident professionnel (AP)
Accident non professionnel (ANP)
Qu'est-ce qui est couvert ?
Accidents au travail (moins de 8 h/semaine : aussi sur le trajet)
Accidents pendant les loisirs - ski, vélo, à la maison
Obligatoire à partir de quand ?
Dès la première heure de travail
Dès 8 heures par semaine chez vous
Qui paie la prime ?
Toujours vous, l'employeur
L'employée - vous pouvez la retenir sur son salaire
Taux de prime (VAVplus)
0.505% du salaire brut
1.432% du salaire brut

Accident professionnel (AP): Couvre aussi les maladies professionnelles

Et dans votre cas ?

< 8 h

Moins de 8 h/semaine chez vous

Vous n'assurez que les accidents professionnels. S'il lui arrive quelque chose pendant ses loisirs, c'est son assurance maladie qui prend le relais.

≥ 8 h

8 h/semaine ou plus chez vous

Vous assurez les accidents professionnels et non professionnels. Vous retenez la prime ANP sur son salaire, sauf si vous prévoyez dans le contrat de travail écrit de la prendre en charge.

Comprendre la règle des 8 heures: Important : le seuil de 8 heures se rapporte aux heures de travail chez un seul employeur. Si votre femme de ménage travaille 4 heures chez vous et 9 heures chez un autre ménage, l'obligation ANP ne s'applique qu'au second employeur. Le plafond de salaire et la caisse de pension se vérifient aussi par ménage, comme le montre le guide sur les femmes de ménage à plusieurs employeurs.

Combien coûte l'assurance LAA ?

Pour une femme de ménage à 4 heures par semaine à CHF 25, vous payez environ CHF 26 de prime AP par an. Dès 8 heures par semaine, l'ANP s'ajoute, et vous pouvez la déduire du salaire. Voici la facture :

Anatomie

Ce que l'assurance accidents coûte vraiment en une année

Facture de prime LAA

Ménage privé, une année

Salaire annuel (CHF 25/h × 4 h/semaine)CHF 5'200
Prime LAA-AP (0.505%) · employeurCHF 26.26
Prime LAA-ANP (1.432%)supprimée
Prime annuelle totaleCHF 26.26

  1. Les deux primes se calculent sur le même salaire brut. À CHF 25 de l'heure et 4 heures par semaine, cela fait CHF 5'200 par an.

  2. L'assurance accidents professionnels est obligatoire dès la première heure et elle est toujours à la charge de l'employeur. Elle ne peut pas être déduite du salaire.

  3. Ici la couverture non professionnelle tombe : 4 heures par semaine sont sous le seuil de huit heures. Dès huit heures s'ajoutent 1.432%, qui peuvent être reportés sur l'employée.

  4. L'année entière coûte environ CHF 26.26. C'est le chiffre que la plupart des gens surestiment largement.

Étape suivante : l'inscription auprès de la caisse de compensation, avec VAVplus coché. Clino préremplit le formulaire avec ces chiffres.

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Inscription LAA : étape par étape

Voici comment inscrire correctement votre aide ménagère à l'assurance LAA :

Étape 1 · Créer un contrat de travail

Documentez les heures de travail, le salaire, les tâches et le délai de résiliation par écrit. Le contrat de travail est la base de toutes les assurances sociales.

Que se passe-t-il sans assurance LAA ?

Quiconque ne fait pas assurer son aide ménagère enfreint le droit fédéral. Les conséquences sont réelles et douloureuses :

1

Primes spéciales jusqu'à 5 ans en arrière

Sans LAA, la caisse supplétive LAA verse TOUTES les prestations légales à votre employée et vous facture des primes spéciales : jusqu'à 5 ans en arrière, doublées si l'omission est inexcusable, jusqu'au décuple en cas de récidive (art. 95 LAA).

2

Cotisations rétroactives

La caisse de compensation peut réclamer rétroactivement toutes les cotisations sociales - intérêts moratoires compris.

3

Procédure pénale

Se soustraire intentionnellement à l'obligation d'assurance peut valoir une peine pécuniaire jusqu'à 180 jours-amende (art. 112 al. 1 let. a LAA).

La caisse supplétive LAA reçoit chaque année des caisses de compensation environ 500 signalements de ménages qui n'ont fourni aucune preuve d'assurance-accidents.

« Ce qui manque, c'est la prise de conscience, pas les possibilités de s'assurer. »

Caisse supplétive LAA, renseignement du 14 octobre 2026 (traduit de l'allemand)

Une police manquante ne passe donc pas inaperçue : les caisses de compensation signalent à la caisse supplétive les ménages sans preuve. Concluez l'assurance avant le premier jour de travail, via VAVplus lors de l'inscription ou auprès d'un assureur LAA agréé.

Cas typique

La femme de ménage se blesse gravement au dos, le ménage n'a pas de police LAA. Le traitement et les indemnités journalières sont payés par la caisse supplétive LAA. Le ménage paie les primes spéciales pour toute la période sans police, plus le recouvrement de toutes les cotisations sociales.

Que se passe-t-il sans assurance-accidents ? Conséquences réelles

Inscription AVS avec assurance-accidents, préparée pour vous

Clino préremplit votre inscription auprès de la caisse de compensation, avec la case VAVplus cochée pour l'assurance-accidents, puis établit chaque fiche de salaire. CHF 19.90/mois, plus les cotisations et primes habituelles. La police, c'est vous qui la concluez, via la caisse ou un assureur.

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Questions fréquentes sur l'assurance-accidents LAA

La LAA est-elle obligatoire pour une femme de ménage ne travaillant que 2 heures par semaine ?
Oui. L'assurance accident professionnel (AP) est obligatoire pour TOUS les employés - dès la première heure de travail. Même à 2 heures par semaine, vous devez payer la prime AP. L'assurance accident non professionnel (ANP) ne devient obligatoire qu'à partir de 8 heures par semaine chez un employeur.
Quelle est la différence entre LAA et LAMal pour les accidents ?
La LAA couvre les accidents des employés - traitement sans franchise ni quote-part, plus indemnité journalière et rentes. La LAMal (assurance maladie) ne couvre les accidents que là où la LAA ne s'applique pas : avec franchise, quote-part et sans indemnité journalière. Si l'employeur n'a pas de police LAA, c'est la caisse supplétive LAA qui paie les accidents professionnels, pas la LAMal. Pour les employés de moins de 8h/semaine, la LAMal couvre les accidents de loisirs.
Puis-je déduire la prime ANP du salaire de ma femme de ménage ?
Oui. La prime ANP peut être imputée à l'employé par retenue sur salaire. Aucune convention n'est nécessaire : la loi prévoit la retenue (art. 91 LAA) ; vous ne pouvez y déroger qu'en sa faveur. La prime AP, en revanche, est toujours à la charge de l'employeur.
Qu'est-ce que VAVplus et pourquoi est-il recommandé ?
VAVplus est la procédure simplifiée plus des caisses de compensation pour les ménages privés : l'assurance-accidents est décomptée avec les cotisations AVS, et l'assureur est SOLIDA Assurances auprès de la plupart des caisses. Elle couvre AP et ANP. Les 26 caisses de compensation cantonales proposent VAVplus, mais uniquement si vous cochez l'option à l'inscription. L'inscription y est possible en ligne et les primes sont avantageuses. Clino prépare l'inscription VAVplus pour tous ses clients - si vous préférez votre propre police, nous vous donnons les options à comparer.
Que se passe-t-il si ma femme de ménage a un accident sur le trajet du travail ?
Si elle travaille moins de 8 heures par semaine chez vous, les accidents sur le trajet du travail sont considérés comme des accidents professionnels (AP) ; dès 8 heures, ce sont des accidents non professionnels, couverts par l'ANP. Cela vaut aussi pour le trajet de retour. Les prestations LAA complètes (frais de guérison, indemnité journalière, rentes) s'appliquent.
Dois-je déclarer un accident à l'assurance en tant qu'employeur ?
Oui. Vous êtes légalement tenu de déclarer tout accident professionnel et tout accident non professionnel (si assuré ANP) à l'assurance LAA dans les jours suivants. Une déclaration dans les 48 heures est recommandée. Un retard peut entraîner une réduction des prestations.
Quelles déductions s'appliquent en dessous de 8 heures par semaine ?
Si votre aide ménagère travaille moins de 8 heures par semaine, l'assurance accidents non professionnels (ANP, 1.432%) ne s'applique pas : elle n'est obligatoire qu'à partir de 8 heures par semaine. Les accidents de loisirs sont alors couverts par l'assurance maladie de la personne employée. Le reste ne change pas : l'AVS/AI/APG (5.3% de chaque côté) et l'AC (1.1% de chaque côté) sont dues dès le premier franc, l'employeur paie l'assurance accidents professionnels (AP, 0.505%) dès la première heure, et la procédure simplifiée ajoute un impôt à la source forfaitaire de 5%. En dessous de 8 heures, la personne employée garde donc un peu plus de net, car la déduction ANP disparaît.

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Sources & informations complémentaires

En savoir plus

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Salvador Jovells

Salvador Jovells, fondateur de Clino