Malattia non è infortunio
Assicurazione indennità giornaliera per malattia (IGM) per il personale domestico
Sostituisce il salario quando la tua collaboratrice domestica si ammala. Se devi stipularla lo decide il contratto normale di lavoro del cantone in cui si lavora: sì in 15 cantoni, facoltativa in 5, nessuna regola cantonale in 6. Non il diritto federale, e non il tuo cantone di domicilio quando i due divergono. Senza polizza paghi tu il salario durante la malattia, secondo la scala del tuo cantone.
L'assicurazione indennità giornaliera per malattia in 30 secondi
Cos'è
Il salario in caso di malattia
Continua a pagare il salario quando la tua collaboratrice è malata. Non la cassa malati. Quella paga medico e ospedale, mai il salario.
Chi paga
A metà
Circa l'1–3% del salario lordo. L'economia domestica ne sostiene almeno la metà, il resto viene dedotto dal salario.
Quando è obbligatoria
In 15 cantoni su 26
Conta il contratto normale di lavoro del luogo di lavoro. A Zurigo anche per una collaboratrice a tre ore la settimana.
Altro sulle assicurazioni della tua collaboratrice domestica: Assicurare la collaboratrice domestica: assicurazioni obbligatorie e costi·Assicurazione infortuni LAINF per collaboratrici domestiche·VAVplus: la LAINF tramite la cassa di compensazione·Trovare l'assicurazione LAINF: calcolatore e wizard
Cosa succede quando la tua collaboratrice si ammala
Giorno 1
Certificato medico
Il salario continua a decorrere
Giorni 1–30
Periodo di attesa
Il salario lo paghi tu
Dal giorno 31
Subentra la polizza
80% del salario, mese dopo mese
Fino al giorno 720
Prestazione massima
entro 900 giorni, poi l'AI
Senza polizza continui a pagare il salario intero secondo la scala del tuo cantone, 3 settimane o 1 mese nel primo anno di servizio, poi più nulla. Nei cantoni dove è obbligatoria, senza rinuncia scritta rispondi di tutto ciò che l'assicurazione avrebbe versato.
Da non confondere con
Assicurazione infortuni (LAINF)
Gli infortuni sono diritto federale: obbligatoria in tutti i 26 cantoni, dal primo salario. La malattia, invece, la regola ogni cantone.
Mappa: dove l'assicurazione è obbligatoria
Clicca su un cantone per vedere le condizioni e l'articolo su cui si fondano. Conta il luogo di lavoro: se abiti in un cantone e fai pulire la seconda casa in un altro, si applica il contratto normale di lavoro del luogo di lavoro.
Scegli un cantone sulla mappa.
Due fattori, non uno
La cartina qui sopra risponde solo a metà della domanda. Il secondo fattore non sta in nessun atto cantonale: sta nel regolamento della vostra cassa pensioni.
1. Il cantone
In 15 cantoni su 26 il contratto normale di lavoro esige l'assicurazione. Conta il luogo di lavoro, non il vostro domicilio.
2. La vostra cassa pensioni
Oltre CHF 22'680 all'anno il salario diventa soggetto alla LPP. Se il regolamento dell'istituto richiede una KTG, vale in ogni cantone.
Un esempio: dal 1° gennaio 2023 Valitas Compacta esige un'assicurazione d'indennità giornaliera da tutti i datori di lavoro affiliati, e definisce questa regola usuale fra le casse pensioni. Comunicazione di Valitas Compacta
L'obbligo riguarda la tua economia domestica?
Inserisci cantone, ore e anno di servizio. Il calcolatore ti dice se devi assicurare e quanto ti costa se non lo fai e la tua collaboratrice si ammala.
Verifica indennità giornaliera
Sì: in questo cantone devi assicurare.
Il contratto normale di lavoro del luogo di lavoro ne esige la stipulazione. È diritto dispositivo: puoi derogare solo per iscritto, e solo nella misura in cui la legge lo consente.
- È possibile una rinuncia scritta nel contratto di lavoro: allora vale solo la scala.
Base legale: NAV hauswirtschaftliche Arbeitnehmer ZH (LS 821.12), Art. 12 und Art. 26
Il quale anno da te: la continuazione del salario cresce con gli anni di servizio.
Quanto paghi tu senza polizza
Se si ammala, in questo anno di servizio le devi 21 giorni di salario, circa CHF 540.
Calcolato secondo la scala che vale nel luogo di lavoro: tabella del CNL di Zurigo.
Una polizza coprirebbe invece l'80% del salario, fino a 720 giorni.
Senza polizza e senza rinuncia scritta rispondi esattamente di quanto la polizza avrebbe versato, anche oltre la continuazione del salario. Con una rinuncia nel contratto di lavoro devi i 21 giorni qui sopra.
Cosa fa davvero questa assicurazione
Sostituisce il salario quando la tua collaboratrice si ammala. Da non confondere con la sua cassa malati, che paga medico e ospedale ma mai il salario. E da non confondere con l'assicurazione infortuni. Gli infortuni sono diritto federale, obbligatori in tutti i 26 cantoni tramite la LAINF.
Lo standard che i contratti normali cantonali richiedono è quasi ovunque lo stesso: 80% del salario, per 720 giorni su 900, e il premio diviso a metà fra economia domestica e lavoratrice. Ciò che varia è soprattutto da quando paga. Di regola dal 31° giorno di malattia, ad Appenzello Interno già dal terzo.
Polizza o scala: cosa vale senza assicurazione
Senza assicurazione d'indennità giornaliera paghi tu il salario durante la malattia, ma solo per qualche settimana per anno di servizio (art. 324a CO). Poiché questa durata sta in tabelle, la si chiama «la scala».
Scala
Polizza
Chi paga
tu
tu i primi 30 giorni, poi l'assicurazione
Quanto
100 % del salario
80 % del salario
Per quanto
3 settimane o 1 mese nel 1° anno di servizio, poi di più
fino a 720 giorni
Premio
nessuno
circa 1–3 % del salario, a metà
Le settimane della scala valgono per anno di servizio, per tutte le malattie insieme; dopo non paga nessuno. La polizza può sostituire la scala perché è equivalente (art. 324a cpv. 4 CO).
Chi paga quali giorni?
Scegli il cantone e l'anno di servizio. Ogni barra mostra due anni di malattia: la larghezza i giorni, l'altezza la quota di salario.
Anno di servizio
Scala nel luogo di lavoro: tabella del CNL di Zurigo
Con polizza
80 % del salario dal giorno 31, fino al giorno 720
Rinuncia scritta: solo la scala
100 % del salario per 3 settimane, poi nulla
Né polizza né rinuncia
Rispondi di quanto la polizza avrebbe versato
- Paghi tu
- L'assicurazione paga il 80 %
- Rispondi del 80 %
- Non paga nessuno
Obbligatoria, ma è possibile una rinuncia scritta: scegli tra polizza e scala.
Esempio: due anni di malattia
Zurigo, una collaboratrice domestica, 8 ore a settimana a CHF 30, nel 1° anno di servizio.
Con polizza
- Paghi tu
- CHF 1'030
- La tua collaboratrice riceve
- CHF 19'900
Più il premio, circa da CHF 120 a CHF 370 all'anno, a metà.
Rinuncia scritta
- Paghi tu
- CHF 720
- La tua collaboratrice riceve
- CHF 720
Nessun premio. Dopo 3 settimane non riceve più nulla.
Né l'una né l'altra
- Paghi tu
- CHF 19'900
- La tua collaboratrice riceve
- CHF 19'900
Rispondi di quanto la polizza avrebbe versato.
La scala cresce con gli anni: nel 5° anno di servizio a Zurigo sono 11 settimane.
Dove puoi scegliere
Facoltativa (5)
Polizza o scala
Sotto le soglie più in basso l'obbligo cade, e anche lì vale la scala.
Senza polizza e senza rinuncia qui rispondi delle prestazioni della polizza
La rinuncia: come si fa
- Per iscritto nel contratto di lavoro, firmata da entrambi. A voce non vale.
- La scala resta: nessuno può rinunciarvi.
- Di' alla tua collaboratrice che dopo la scala non riceve più nulla. Può assicurarsi da sé un'indennità giornaliera presso la sua cassa malati.
Ha senso con poche ore a settimana o se nessun assicuratore la accetta. Con una tata o una badante a grado d'occupazione alto, meglio la polizza.
Dove il tuo cantone lo consente, in Clino scegli «Con un'assicurazione» o «Pago io». La clausola va nel contratto di lavoro.
Tutte le tabelle delle scale, cantone per cantone, con calcolatore ed esempi: continuazione del salario in caso di malattia.
Le soglie che quasi nessuno conosce
Cinque cantoni disattivano l'obbligo sotto una soglia e questo decide per molte economie domestiche private, dove quasi nessuno lavora a tempo pieno. Turgovia e Sciaffusa esentano i gradi sotto il 50%, Lucerna quelli sotto il 20%. Appenzello Interno non esige nulla fino a 8 ore alla settimana. Uri esenta espressamente ausiliari e personale a tempo parziale.
Il ragionamento inverso però è sbagliato, e costa caro: Zurigo non ha alcuna soglia simile. Il suo contratto nomina espressamente la donna delle pulizie a ore, all'art. 26. Tre ore di pulizie alla settimana creano lì lo stesso obbligo di un posto a tempo pieno. A ciò si aggiunge, a Berna, Lucerna, Soletta, Sciaffusa, San Gallo, in Vallese e nel Giura, una durata minima del contratto.
Nessun obbligo sotto una soglia
Appenzello Interno: nessun obbligo fino a 8 h/settimana
Lucerna: non sotto il 20% di grado
Sciaffusa: non sotto il 50% di grado
Turgovia: non sotto il 50% di grado
Uri: Non vincolante per ausiliari e tempo parziale
Nessuna soglia: anche la donna delle pulizie a ore
Qui anche tre ore alla settimana comportano l'obbligo pieno di assicurare.
L'indennità giornaliera di malattia è solo uno dei vari obblighi: quali altre assicurazioni valgono per la vostra economia domestica lo mostra il check delle assicurazioni sociali in un minuto. E se la vostra collaboratrice non è ancora registrata, il punto di partenza migliore è questo: dichiarare una collaboratrice domestica.
Tutti i 26 cantoni
Stato ottobre 2026, letto nella raccolta legislativa di ciascun cantone. Se un cantone modifica il proprio contratto normale di lavoro, questa tabella lo segue. È generata dagli stessi dati dei nostri contratti e della dashboard.
| Cantone | Stato | Condizioni | Base legale |
|---|---|---|---|
 Appenzello Esterno | Obbligatoria | 80% del salario, 720 giorni · dal 31° giorno di malattia | NAV AR (bGS 222.218), Art. 24 |
| Appenzello Interno | Obbligatoria | 80% del salario, 720 giorni · dal 3° giorno di malattia · nessun obbligo fino a 8 h/settimana | NAV HW AI (GS 821.002), Art. 19 |
 Berna | Obbligatoria | 80% del salario, 720 giorni · dal 31° giorno di malattia · indeterminato o oltre 3 mesi | NAV Hausdienst BE (BSG 222.153.22), Art. 35 Abs. 3 lit. b und Art. 36 |
 Ginevra | Obbligatoria | 80% del salario, 720 giorni | CTT-EDom GE (rsGE J 1 50.03), art. 13 |
 Giura | Obbligatoria | 80% del salario, 720 giorni · dal 31° giorno di malattia · indeterminato o oltre 3 mesi | CTT économie domestique JU (RSJU 222.153.22), art. 22 al. 2-3 |
| Lucerna | Obbligatoria | 80% del salario, 720 giorni · dal 31° giorno di malattia · non sotto il 20% di grado · indeterminato o oltre 3 mesi | NAV LU (SRL Nr. 854), § 22 |
 Nidvaldo | Obbligatoria | 80% del salario, 720 giorni · dal 31° giorno di malattia | NAV Hauswirtschaft NW (223.1), § 17 |
 Obvaldo | Obbligatoria | dal 31° giorno di malattia · L'obbligo spetta alla lavoratrice | NAV OW (GDB 844.1), Art. 21 |
 San Gallo | Obbligatoria | 80% del salario, 720 giorni · dal 31° giorno di malattia · indeterminato o oltre 1 mesi | NAV SG (sGS 513.1), Art. 20 |
| Sciaffusa | Obbligatoria | 80% del salario, 720 giorni · dal 31° giorno di malattia · non sotto il 50% di grado · indeterminato o oltre 3 mesi | NAV HW SH (221.216), § 31 |
 Soletta | Obbligatoria | 80% del salario, 720 giorni · dal 31° giorno di malattia · indeterminato o oltre 3 mesi | NAV Hauswirtschaft SO (BGS 821.321), § 21 |
| Turgovia | Obbligatoria | 80% del salario, 720 giorni · dal 31° giorno di malattia · non sotto il 50% di grado | NAV TG (RRV 221.252), § 15, § 17 und § 32 |
| Uri | Obbligatoria | 80% del salario, 720 giorni · dal 31° giorno di malattia · Non vincolante per ausiliari e tempo parziale | Reglement NAV UR (RB 20.1311), Art. 21 |
 Vallese | Obbligatoria | 80% del salario, 720 giorni · indeterminato o oltre 1 mesi | Arrêté CTT économie domestique VS (RS 221.602), art. 17 |
 Zurigo | Obbligatoria | 80% del salario, 720 giorni · dal 31° giorno di malattia | NAV hauswirtschaftliche Arbeitnehmer ZH (LS 821.12), Art. 12 und Art. 26 |
 Basilea Campagna | Facoltativa, ma regolata | 80% del salario, 720 giorni | V. über den NAV für Hauspersonal BL (SGS 212.34), § 18 Abs. 5 |
 Basilea Città | Facoltativa, ma regolata | 80% del salario, 720 giorni | NAV Haushalt BS (SG 215.700), § 44 |
 Grigioni | Facoltativa, ma regolata | NAV GR (BR 535.200), Art. 18 Abs. 2 | |
 Vaud | Facoltativa, ma regolata | 80% del salario, 720 giorni · dal 3° giorno di malattia | CTT personnel des ménages privés VD (RSV 222.105.1), art. 21 al. 6-7 |
 Zugo | Facoltativa, ma regolata | NAV Privathaushalt ZG (BGS 831.521), § 21 Abs. 2 | |
 Argovia | Nessuna regola cantonale | NAV Hauspersonal AG (SAR 963.375), §§ 12–13 | |
 Friburgo | Nessuna regola cantonale | CTT service de maison FR (RSF 222.5.91), art. 14 et 17 | |
 Glarona | Nessuna regola cantonale | NAV HW GL (GS VIII C/12/3) | |
 Neuchâtel | Nessuna regola cantonale | CTT service de maison NE (RSN 225.42), art. 15 et 16 | |
 Svitto | Nessuna regola cantonale | Kantonaler NAV SZ (SRSZ 217.111, vom 20. August 2019) | |
 Ticino | Nessuna regola cantonale | CNL cantonale ticinese per il personale domestico (FU 41/2019, testo aggiornato al 1.1.2026), art. 19 |
Come Clino ti accompagna
Verificare il cantone
Clino conosce il contratto normale di lavoro del tuo luogo di lavoro e ti dice se devi assicurare, soglie ed eccezioni comprese.
Fai la verifica →Clausola nel contratto
La clausola IGM giusta finisce automaticamente nel contratto di lavoro, la deduzione del premio su ogni busta paga.
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Clino confronta le offerte e prepara la richiesta. Firmi tu presso l'assicuratore che scegli, domande a insurance@clino.ch.
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Clino conosce le regole di tutti i 26 cantoni. Salari, giorni festivi, assicurazioni. Contratto, busta paga e iscrizioni ne derivano automaticamente, per CHF 19.90 al mese.
Registrare la mia collaboratrice →Domande frequenti
L'assicurazione indennità giornaliera è obbligatoria in tutta la Svizzera?
No. Non esiste un obbligo federale. Conta il contratto normale di lavoro del cantone in cui si lavora: 15 cantoni la esigono, 5 la lasciano facoltativa, 6 non la prevedono. In 6 dei 15 puoi rinunciarvi per iscritto nel contratto di lavoro. Senza polizza vale la continuazione del salario secondo la scala. L'assicurazione infortuni invece è obbligatoria ovunque.
L'assicurazione d'indennità giornaliera è obbligatoria, o basta la scala?
Dipende dal cantone. Dove il contratto normale di lavoro non esige un'assicurazione d'indennità giornaliera, basta la scala: in caso di malattia paghi tu il salario intero, per un tempo limitato per anno di servizio. 15 cantoni esigono una polizza. In 6 di essi (Appenzello Interno, Berna, Giura, Soletta, Vallese e Zurigo) puoi rinunciarvi per iscritto nel contratto di lavoro, e allora vale solo la scala. Negli altri, conta su una polizza.
Continuazione del salario in caso di malattia: 80 o 100 %?
Esistono entrambe. Senza polizza paghi il 100 % del salario, ma solo finché lo prevede la scala del tuo cantone, 3 settimane o 1 mese nel primo anno di servizio. Con polizza la tua collaboratrice riceve l'80 %, ma fino a 720 giorni. La legge ammette l'80 % perché la polizza è equivalente (art. 324a cpv. 4 CO). Finché la polizza non inizia a pagare, di solito 30 giorni, il salario lo paghi tu.
Abitiamo in un cantone e facciamo pulire la seconda casa in un altro. Quale conta?
Il cantone del luogo di lavoro. Il contratto normale di lavoro segue il luogo in cui il lavoro viene prestato. La cassa di compensazione AVS segue invece il tuo domicilio di datore di lavoro. I due possono quindi divergere legittimamente.
La mia collaboratrice viene solo tre ore alla settimana. Devo lo stesso?
Dipende dal cantone. A Zurigo sì: il contratto nomina espressamente la donna delle pulizie a ore, ma ammette una rinuncia scritta nel contratto di lavoro; allora vale la scala. A Lucerna l'obbligo cade sotto il 20% di grado, in Turgovia e a Sciaffusa sotto il 50%, ad Appenzello Interno fino a 8 ore alla settimana, a Uri per gli ausiliari. Poche ore non significano quindi automaticamente nessun obbligo.
Chi paga il premio?
Di regola metà economia domestica e metà lavoratrice; la sua parte la trattieni dal salario. Per iscritto potete convenire che lo assuma interamente tu. Meno della metà non puoi assumerne.
Quanto costa un'assicurazione simile?
Per il personale domestico di solito fra l'1 e il 3 per cento del salario lordo, a seconda del termine di attesa e dell'assicuratore. Per una collaboratrice di 6 ore alla settimana a CHF 30 sono pochi franchi al mese. Contro un rischio che può arrivare a decine di migliaia.
Clino vende questa assicurazione?
No. Ti diciamo cosa vale nel tuo cantone, scriviamo la clausola giusta nel contratto di lavoro e ti guidiamo nelle iscrizioni. La polizza la stipuli con l'assicuratore che preferisci.
Devo assicurare se il mio cantone non lo esige?
Per diritto cantonale no. Verificate però il secondo fattore: se il salario annuo supera la soglia d'entrata LPP di CHF 22'680, la vostra dipendente è affiliata a una cassa pensioni, e il regolamento di quest'ultima può esigere un'assicurazione d'indennità giornaliera. Dal 1° gennaio 2023 Valitas Compacta lo fa per tutti i datori di lavoro affiliati. Nel dubbio, chiedete al vostro istituto di previdenza.
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