¿Es obligatorio el seguro de indemnización diaria por enfermedad?
En 15 cantones sí. En 5 es opcional y en 6 no existe regla cantonal alguna. Cuál te toca lo decide el contrato normal de trabajo del cantón donde trabaja tu empleada de hogar — no la ley federal, y no tu cantón de residencia cuando ambos difieren.
En 15 de 26 cantones el contrato normal de trabajo cantonal exige un seguro de indemnización diaria por enfermedad para el personal doméstico. Cinco lo dejan expresamente opcional y seis no lo contemplan.
- Obligatorio en ZH, BE, LU, SG, SO, AR, AI, VS y GE entre otros — opcional en ZG, BS, BL, GR y VD
- Cobertura típica: 80% del salario, 720 días dentro de 900, prima repartida a medias
- Cinco cantones tienen umbrales: TG y SH bajo el 50% de jornada, AI hasta 8 h/semana, UR y JU para auxiliares
Esto aplica cuando
Empleas a alguien en un hogar privado — limpieza, cuidado de niños, acompañamiento.
Mapa: dónde el seguro es obligatorio
Haz clic en un cantón para ver las condiciones y el artículo en que se apoyan. Lo que cuenta es el lugar de trabajo: si vives en un cantón y limpian tu segunda vivienda en otro, se aplica el contrato normal de trabajo del lugar de trabajo.
Elige un cantón en el mapa.
¿Le afecta la obligación a tu hogar?
Introduce cantón, horas y año de servicio. La calculadora te dice si tienes que asegurar — y cuánto te cuesta si no lo haces y tu empleada enferma.
Comprobador de indemnización diaria
Sí — en este cantón tienes que asegurar.
El contrato normal de trabajo del lugar de trabajo exige contratarlo. Es derecho dispositivo: solo puedes apartarte por escrito, y solo hasta donde la ley lo permite.
- Apartarse solo es válido por escrito.
Base legal: NAV hauswirtschaftliche Arbeitnehmer ZH (LS 821.12), Art. 12 und Art. 26
Qué año lleva contigo — la continuación salarial crece con los años de servicio.
Lo que pagas tú sin póliza
Si enferma, en este año de servicio le debes 21 días de salario — unos CHF 540.
Calculado con la Zürcher Skala (NAV ZH, max. 6 Monate), tal como la aplican los tribunales para este cantón.
Una póliza cubriría en su lugar el 80% del salario, hasta 720 días.
Y como este cantón tiene norma de responsabilidad: sin seguro respondes exactamente de lo que la póliza habría pagado — también más allá de la continuación salarial.
Qué hace realmente este seguro
Sustituye el salario cuando tu empleada enferma. No confundir con su seguro de enfermedad, que paga médico y hospital pero nunca el salario. Ni con el seguro de accidentes — los accidentes son derecho federal, obligatorio en los 26 cantones a través del UVG.
El estándar que piden los contratos normales cantonales es casi siempre el mismo: 80% del salario, durante 720 días dentro de 900, y la prima repartida a medias entre hogar y empleada. Lo que varía sobre todo es cuándo empieza a pagar — normalmente desde el día 31 de enfermedad, en Appenzell Rodas Interiores ya desde el tercero.
Qué pasa sin póliza
La continuación salarial del art. 324a CO la debes en cualquier caso. Empieza tras tres meses de empleo, dura tres semanas el primer año de servicio y crece después — según la escala de Berna, Basilea o Zúrich según el cantón. Eso sale de tu bolsillo.
En los cantones con obligación de asegurar hay algo que se escapa a muchos: quien no asegura responde exactamente de las prestaciones que la aseguradora habría pagado. Zúrich lo dice expresamente en el art. 13a, y también San Galo, Soleura, Berna, Schaffhausen y Appenzell Rodas Exteriores. Puede ser bastante más que la continuación salarial, porque una póliza corre hasta 720 días.
Los umbrales que casi nadie conoce
Cinco cantones desactivan la obligación por debajo de un umbral — y eso decide para muchos hogares privados, donde casi nadie trabaja a jornada completa. Turgovia y Schaffhausen eximen las jornadas por debajo del 50%. Appenzell Rodas Interiores no exige nada hasta 8 horas por semana. Uri y Jura eximen expresamente a auxiliares y personal a tiempo parcial.
Pero el razonamiento inverso es falso, y sale caro: Zúrich y Lucerna no tienen ningún umbral así. Ambos nombran expresamente a la limpiadora por horas — Zúrich en el art. 26, Lucerna en el § 28. Tres horas de limpieza por semana allí generan la misma obligación que un puesto a jornada completa. A eso se suma, en Berna, Soleura, Schaffhausen y San Galo, una duración mínima de contrato.
El subsidio diario por enfermedad es solo una de varias obligaciones: qué otros seguros se aplican a tu hogar te lo muestra el check de seguros sociales en un minuto. Y si tu limpiadora aún no está dada de alta, lo mejor es empezar aquí: dar de alta a una limpiadora.
Los 26 cantones
Situación en agosto de 2026, leída en la colección legal de cada cantón. Si un cantón cambia su contrato normal de trabajo, esta tabla cambia con él — se genera con los mismos datos que nuestros contratos y el panel.
| Cantón | Estado | Condiciones | Base legal |
|---|---|---|---|
| Appenzell Rodas Exteriores | Obligatorio | 80% del salario, 720 días · desde el día 31 de enfermedad | NAV AR (bGS 222.218), Art. 24 |
| Appenzell Rodas Interiores | Obligatorio | 80% del salario, 720 días · desde el día 3 de enfermedad · sin obligación hasta 8 h/semana | NAV HW AI (GS 821.002), Art. 19 |
| Berna | Obligatorio | 80% del salario, 720 días · desde el día 31 de enfermedad · indefinido o más de 3 mes(es) | NAV Hausdienst BE (BSG 222.153.22), Art. 35 Abs. 3 lit. b und Art. 36 |
| Ginebra | Obligatorio | 80% del salario, 720 días | CTT-EDom GE (rsGE J 1 50.03), art. 13 |
| Jura | Obligatorio | No vinculante para auxiliares y tiempo parcial | CTT économie domestique JU (RSJU 222.153.22), art. 8 al. 4 |
| Lucerna | Obligatorio | 80% del salario, 720 días · desde el día 31 de enfermedad | NAV LU (SRL Nr. 854), § 18 |
| Nidwalden | Obligatorio | 80% del salario, 720 días · desde el día 31 de enfermedad | NAV Hauswirtschaft NW (223.1), § 17 |
| Obwalden | Obligatorio | desde el día 31 de enfermedad · La obligación recae en la trabajadora | NAV OW (GDB 844.1), Art. 21 |
| San Galo | Obligatorio | 80% del salario, 720 días · desde el día 31 de enfermedad · indefinido o más de 1 mes(es) | NAV SG (sGS 513.1), Art. 20 |
| Schaffhausen | Obligatorio | 80% del salario, 720 días · desde el día 31 de enfermedad · no por debajo del 50% de jornada · indefinido o más de 3 mes(es) | NAV HW SH (221.216), § 31 |
| Soleura | Obligatorio | 80% del salario, 720 días · desde el día 31 de enfermedad · indefinido o más de 3 mes(es) | NAV Hauswirtschaft SO (BGS 821.321), § 21 |
| Turgovia | Obligatorio | 80% del salario, 720 días · desde el día 31 de enfermedad · no por debajo del 50% de jornada | NAV TG (RRV 221.252), § 15, § 17 und § 32 |
| Uri | Obligatorio | 80% del salario, 720 días · desde el día 31 de enfermedad · No vinculante para auxiliares y tiempo parcial | Reglement NAV UR (RB 20.1311), Art. 21 |
| Valais | Obligatorio | 80% del salario, 720 días | Arrêté CTT économie domestique VS (RS 221.602), art. 17 |
| Zúrich | Obligatorio | 80% del salario, 720 días · desde el día 31 de enfermedad | NAV hauswirtschaftliche Arbeitnehmer ZH (LS 821.12), Art. 12 und Art. 26 |
| Basilea-Campiña | Opcional, pero regulado | 80% del salario, 720 días | V. über den NAV für Hauspersonal BL (SGS 212.34), § 18 Abs. 5 |
| Basilea-Ciudad | Opcional, pero regulado | 80% del salario, 720 días | NAV Haushalt BS (SG 215.700), § 44 |
| Grisones | Opcional, pero regulado | NAV GR (BR 535.200), Art. 18 Abs. 2 | |
| Vaud | Opcional, pero regulado | 80% del salario, 720 días · desde el día 3 de enfermedad | CTT personnel des ménages privés VD (RSV 222.105.1), art. 21 al. 6-7 |
| Zug | Opcional, pero regulado | NAV Privathaushalt ZG (BGS 831.521), § 21 Abs. 2 | |
| Argovia | Sin regla cantonal | NAV Hauspersonal AG (SAR 963.375), §§ 12–13 | |
| Friburgo | Sin regla cantonal | CTT service de maison FR (RSF 222.5.91), art. 14 et 17 | |
| Glaris | Sin regla cantonal | NAV HW GL (GS VIII C/12/3) | |
| Neuchâtel | Sin regla cantonal | CTT service de maison NE (RSN 225.42), art. 24 à 26 | |
| Schwyz | Sin regla cantonal | Kantonaler NAV SZ (SRSZ 217.111, vom 20. August 2019) | |
| Tesino | Sin regla cantonal | CNL personale domestico TI, art. 19 |
Preguntas frecuentes
¿Es obligatorio el seguro de indemnización diaria en toda Suiza?
No. No hay obligación federal. Lo que rige es el contrato normal de trabajo del cantón donde se trabaja: 15 cantones lo exigen, 5 lo dejan opcional y 6 no lo contemplan. El seguro de accidentes, en cambio, es obligatorio en todas partes.
Vivimos en un cantón y limpian nuestra segunda vivienda en otro. ¿Cuál cuenta?
El cantón del lugar de trabajo. El contrato normal de trabajo sigue al sitio donde se presta el trabajo. La caja de compensación AVS, en cambio, sigue tu domicilio como empleador — así que ambos pueden diferir legítimamente.
Mi limpiadora solo viene tres horas por semana. ¿Tengo que hacerlo igual?
Depende del cantón. En Zúrich y Lucerna sí: ambos contratos nombran expresamente a la limpiadora por horas. En Turgovia y Schaffhausen la obligación decae por debajo del 50% de jornada, en Appenzell Rodas Interiores hasta 8 horas por semana, y en Uri y Jura para auxiliares. Pocas horas no significa automáticamente ninguna obligación.
¿Quién paga la prima?
Por regla general, mitad hogar y mitad empleada; su parte se la descuentas del salario. Podéis acordar por escrito que la asumas entera. Menos de la mitad no puedes asumir.
¿Cuánto cuesta un seguro así?
Para personal doméstico suele rondar el 1 a 3 por ciento del salario bruto, según el plazo de espera y la aseguradora. Para una limpiadora de 6 horas semanales a CHF 30 son unos pocos francos al mes — frente a un riesgo que puede llegar a decenas de miles.
¿Clino vende este seguro?
No. Te decimos qué rige en tu cantón, escribimos la cláusula correcta en el contrato de trabajo y te guiamos por las altas. La póliza la contratas con la aseguradora que elijas.
Saber qué rige en tu cantón
Clino conoce las reglas de los 26 cantones — salarios, festivos, seguros. El contrato, la nómina y las altas salen de ahí automáticamente, por CHF 19.90 al mes.
Dar de alta a mi empleada