Une fracture du bras coûte 354 francs à une femme de ménage qui a un seul employeur, et jusqu’à 5 671 si elle en a quatre

Une employée de maison gagne le salaire minimum de CHF 20.35 de l’heure et travaille 22 heures par semaine. Un dimanche, elle se casse l’avant-bras à vélo et se retrouve en incapacité de travail pendant six semaines. Les frais médicaux s’élèvent à environ CHF 6 976.

Avec un seul employeur, elle est aussi assurée contre les accidents de loisirs par l’assurance-accidents de celui-ci. L’assurance paie le traitement sans franchise et, dès le troisième jour, une indemnité journalière de 80 % du salaire. Elle perd 354 francs.

Avec quatre employeurs, à raison de 5,5 heures chacun, elle n’est assurée que contre les accidents professionnels. La caisse maladie paie le traitement ; elle assume la franchise et une quote-part de 10 %. Il n’y a pas d’indemnité journalière. Si tous les emplois durent depuis plus de trois mois, chaque employeur doit continuer à verser trois semaines de salaire pendant la première année de service ; ensuite, elle n’a plus rien. Avec une franchise de 300, l’accident lui coûte 2 329 francs, avec une franchise de 2 500 4 309. Si les emplois ont moins de trois mois, le maintien du salaire disparaît aussi : 3 691 ou 5 671 francs.

Pour 2023, le SSAA recense pour les ménages privés en tant qu’employeurs environ 34 271 équivalents plein temps, avec 790 accidents professionnels reconnus et 919 accidents non professionnels reconnus. Pour 1 000 équivalents plein temps, cela donne 23,1 accidents professionnels et 26,8 accidents non professionnels ; dans l’ensemble de l’économie, 59,6 et 129,5.

C’est le rapport entre les deux qui est parlant, car il ne dépend pas de la manière dont les équivalents plein temps sont estimés. Partout dans l’économie, il y a plus d’accidents pendant les loisirs qu’au travail : en moyenne 2,17 fois plus, et dans les branches à forte présence féminine que sont les homes et l’action sociale, 2,58 et 3,23 fois plus. Dans les ménages privés, le rapport est de 1,16. Les accidents de loisirs des employées de maison sans ANP n’apparaissent même pas dans la statistique de l’assurance-accidents : ils sont pris en charge par la caisse maladie.

Il n’existe pas de chiffre officiel. À partir des chèques emploi cantonaux et de la procédure simplifiée, Clino estime qu’environ 85 % des emplois déclarés dans les ménages comptent moins de huit heures, mais ne représentent que 20 à 35 % des heures effectuées. Deux méthodes de calcul indépendantes aboutissent à environ 800 à 1 600 accidents non professionnels par an qui touchent des employées de maison déclarées en dehors de l’assurance-accidents. Les frais médicaux, d’environ CHF 2,1 à 4,2 millions par an, sont à la charge des caisses maladie et des personnes concernées elles-mêmes. Le travail au noir n’y est pas compris.

La règle des huit heures est connue ; le K-Tipp et le Beobachter l’expliquaient déjà en 2008 et 2009. En 2001, le Conseil fédéral a répondu à une question que les heures effectuées chez différents employeurs ne s’additionnaient pas et que d’autres mesures n’étaient pas « nécessaires ou judicieuses ». En 2013, dans son message relatif à la convention de l’OIT sur les travailleuses et travailleurs domestiques, il écrivait que ceux-ci étaient assurés de la même manière que les autres salariés. Dans son rapport de 2021 sur les formes de travail flexibles, il qualifiait le seuil de huit heures de « potentiellement problématique », sans proposer de modification.

Le 14 septembre 2026, la conseillère nationale Samira Marti a déposé une interpellation sur le travail au noir dans les ménages privés (26.4082) ; la réponse du Conseil fédéral est attendue. Nous n’avons trouvé dans aucune réponse, aucun rapport ni aucun article de lien entre les données d’accidents des ménages, l’absence d’addition des heures et le report des coûts sur la caisse maladie.

Le faible taux d’accidents non professionnels concorde avec la règle des huit heures, mais d’autres explications sont possibles : des accidents non déclarés, des employeurs sans assurance, ou une estimation erronée des équivalents plein temps. Le taux d’accidents professionnels des ménages est lui aussi bas, 2,6 fois inférieur à la moyenne, et la règle des huit heures ne l’explique pas. Deux questions au SSAA restent ouvertes : quelle part des personnes assurées dans les ménages privés travaille moins de huit heures, et pourquoi, en 2014, sur 1 631 accidents non professionnels enregistrés dans les ménages, seuls 919 ont été reconnus. Nous compléterons cette page dès que nous aurons les réponses.

Les employées de maison qui ont plusieurs petits emplois ne devraient en aucun cas suspendre la couverture accidents de leur caisse maladie, et devraient penser à un éventuel accident en choisissant leur franchise. Celle qui atteint huit heures chez un même employeur est aussi assurée pendant ses loisirs ; il vaut la peine de regrouper les heures là où c’est possible. Les autres droits des employées de maison figurent dans notre guide pour les employées de maison.

Les employeurs doivent assurer toute employée de maison contre les accidents professionnels, dès le premier franc ; à partir de huit heures par semaine, également contre les accidents non professionnels. Qui ne le fait pas doit s’attendre, après un accident, à des paiements rétroactifs et à des suppléments de la caisse supplétive. Notre guide sur l’assurance-accidents des employées de maison explique comment fonctionne l’assurance. Clino accompagne les employeurs pas à pas pour la déclaration, l’assurance-accidents et le décompte de salaire.