Ein Armbruch kostet eine Putzfrau mit einem Arbeitgeber 354 Franken, mit vier Arbeitgebern bis zu 5’671

Eine Haushaltshilfe verdient den Mindestlohn von CHF 20.35 pro Stunde und arbeitet 22 Stunden pro Woche. An einem Sonntag bricht sie sich beim Velofahren den Unterarm und ist sechs Wochen arbeitsunfähig. Die Heilungskosten liegen bei rund CHF 6’976.

Bei einem Arbeitgeber ist sie über dessen Unfallversicherung auch gegen Freizeitunfälle versichert. Die Versicherung zahlt die Behandlung ohne Franchise und ab dem dritten Tag ein Taggeld von 80 % des Lohns. Sie verliert 354 Franken.

Bei vier Arbeitgebern zu je 5,5 Stunden ist sie nur gegen Berufsunfälle versichert. Die Krankenkasse zahlt die Behandlung, sie trägt Franchise und 10 % Selbstbehalt. Ein Taggeld gibt es nicht. Bestehen alle Stellen seit mehr als drei Monaten, muss jeder Arbeitgeber im ersten Dienstjahr drei Wochen Lohn weiterzahlen; danach hat sie nichts. Mit Franchise 300 kostet sie der Unfall 2’329 Franken, mit Franchise 2’500 4’309. Sind die Stellen jünger als drei Monate, fällt auch die Lohnfortzahlung weg: 3’691 beziehungsweise 5’671 Franken.

Die SSUV weist für private Haushalte als Arbeitgeber 2023 rund 34’271 Vollzeitstellen aus, mit 790 anerkannten Berufsunfällen und 919 anerkannten Freizeitunfällen. Pro 1’000 Vollzeitstellen sind das 23,1 Berufs- und 26,8 Freizeitunfälle; in der ganzen Wirtschaft 59,6 und 129,5.

Aussagekräftig ist das Verhältnis, weil es nicht davon abhängt, wie die Vollzeitstellen geschätzt werden. Überall in der Wirtschaft passieren mehr Unfälle in der Freizeit als bei der Arbeit, im Schnitt 2,17-mal so viele, in den von Frauen geprägten Branchen Heime und Sozialwesen 2,58 und 3,23-mal. In privaten Haushalten sind es 1,16. Freizeitunfälle von Haushaltshilfen ohne NBU tauchen in der Statistik der Unfallversicherung gar nicht auf: Sie landen bei der Krankenkasse.

Eine amtliche Zahl gibt es nicht. Aus den kantonalen Dienstleistungsschecks und dem vereinfachten Verfahren schätzt Clino, dass rund 85 % der angemeldeten Haushaltsstellen unter acht Stunden liegen, aber nur 20 bis 35 % der geleisteten Stunden. Zwei unabhängige Rechenwege ergeben rund 800 bis 1’600 Freizeitunfälle pro Jahr, die bei angemeldeten Haushaltshilfen ausserhalb der Unfallversicherung passieren. Die Heilungskosten von rund CHF 2,1 bis 4,2 Mio. pro Jahr tragen die Krankenkassen und die Betroffenen selbst. Schwarzarbeit ist darin nicht enthalten.

Die Acht-Stunden-Regel ist bekannt; K-Tipp und Beobachter haben sie schon 2008 und 2009 erklärt. 2001 antwortete der Bundesrat auf eine Anfrage, Stunden bei verschiedenen Arbeitgebern würden nicht zusammengezählt, weitere Massnahmen seien nicht «notwendig oder sinnvoll». 2013 schrieb er in der Botschaft zum ILO-Übereinkommen über Hausangestellte, diese seien gleich versichert wie andere Arbeitnehmende. In seinem Bericht über flexible Arbeitsformen von 2021 nannte er die Acht-Stunden-Schwelle «möglicherweise problematisch», ohne eine Änderung vorzuschlagen.

Am 14. September 2026 hat Nationalrätin Samira Marti eine Interpellation zur Schwarzarbeit in Privathaushalten eingereicht (26.4082); die Antwort des Bundesrats steht aus. Eine Verbindung zwischen den Unfalldaten der Haushalte, der fehlenden Addition der Stunden und der Verschiebung der Kosten zur Krankenkasse haben wir in keiner Antwort, keinem Bericht und keinem Artikel gefunden.

Die tiefe Freizeitunfallrate passt zur Acht-Stunden-Regel, aber es gibt andere mögliche Erklärungen: Unfälle, die nicht gemeldet werden, Arbeitgeber ohne Versicherung, oder eine Schätzung der Vollzeitstellen, die nicht stimmt. Auch die Berufsunfallrate der Haushalte liegt tief, 2,6-mal unter dem Durchschnitt, und das erklärt die Acht-Stunden-Regel nicht. Offen sind zwei Fragen an die SSUV: welcher Anteil der Versicherten in privaten Haushalten unter acht Stunden arbeitet, und warum 2014 von 1’631 registrierten Freizeitunfällen in Haushalten nur 919 anerkannt wurden. Sobald die Antworten da sind, ergänzen wir diese Seite.

Haushaltshilfen mit mehreren kleinen Stellen sollten die Unfalldeckung bei der Krankenkasse auf keinen Fall ausschliessen und bei der Wahl der Franchise an einen möglichen Unfall denken. Wer bei einem Arbeitgeber auf acht Stunden kommt, ist auch in der Freizeit versichert; es lohnt sich, Stunden zu bündeln, wo das möglich ist. Was angestellte Haushaltshilfen sonst zusteht, steht in unserem Leitfaden für Haushaltshilfen.

Arbeitgeber müssen jede Haushaltshilfe gegen Berufsunfälle versichern, ab dem ersten Franken; bei acht Stunden oder mehr pro Woche auch gegen Freizeitunfälle. Wer das unterlässt, muss nach einem Unfall mit Nachzahlungen und Zuschlägen der Ersatzkasse rechnen. Wie die Versicherung funktioniert, erklärt unser Ratgeber zur Unfallversicherung für Haushaltshilfen. Clino führt Arbeitgeber Schritt für Schritt durch Anmeldung, Unfallversicherung und Lohnabrechnung.