Retraite et retour
Rentrer au pays - ce qui arrive à ton AVS
Tu as travaillé en Suisse et tu repars. Tes cotisations AVS ne sont pas perdues - mais ce que tu touches dépend du pays où tu t'installes.
Tes cotisations AVS restent les tiennes. Vers les pays de l'UE/AELE, la rente est versée chaque mois à l'étranger - mais tu ne peux pas te la faire payer en une fois.
- UE/AELE (p. ex. Portugal, Espagne, Italie) : rente mensuelle dès l'âge de la retraite, pas de remboursement
- Pays avec convention (p. ex. Brésil depuis le 1.10.2019) : tu choisis - remboursement maintenant ou rente plus tard
- Pays sans convention : uniquement le remboursement des cotisations
Cela s'applique si
S'applique dès que tu quittes définitivement la Suisse.
Les trois cas
Ce qui décide, c'est ta nationalité et l'existence d'une convention de sécurité sociale entre la Suisse et ton pays. Choisis ton cas :
Et la caisse de pension (2e pilier) ?
Ici, la règle surprend presque tout le monde - c'est exactement l'inverse de ce qu'on imagine. Avant tout, vérifie si tu as vraiment une caisse de pension en travaillant chez des particuliers.
Si tu pars dans un pays de l'UE/AELE
La part obligatoire de ton avoir NE peut PAS être versée en espèces. Elle passe sur un compte de libre passage et y reste jusqu'à l'âge de la retraite. Seule la part surobligatoire peut être versée.
Si tu pars hors UE/AELE
Dans ce cas, le versement en espèces de tout l'avoir est en principe possible.
Beaucoup planifient l'inverse et comptent fermement sur cet argent. Vérifie-le avant de rendre ton appartement en Suisse.
Ce que coûtent les années non déclarées
Chaque année travaillée au noir manque dans ce calcul. Pas comme une déduction - elle n'existe tout simplement pas. Calcule ce que les années manquantes te coûtent en rente.
Un exemple
Qui a travaillé douze ans dans des ménages suisses mais n'a été déclarée que quatre touche une rente pour quatre ans. Les huit autres n'ont jamais existé pour l'AVS - et après cinq ans, elles ne peuvent plus être annoncées.
Déclarer rétroactivement, c'est possible
La caisse de compensation accepte les annonces jusqu'à cinq ans en arrière. C'est le seul moyen de récupérer des années de cotisation perdues - et cette fenêtre se referme un peu plus chaque année.
Déclarer rétroactivement, c'est possible →Ce que tu peux faire maintenant
- 1
Commander ton extrait AVS
Gratuit, auprès de la caisse de compensation, même si tu ne retrouves plus ton numéro AVS. Il indique année après année ce qui a été versé pour toi - et ce qui manque.
- 2
Vérifier les trous et les signaler
Il manque une année où tu sais avoir travaillé ? Tu étais alors sans doute employée sans être déclarée. Parles-en à ton employeur de l'époque. Jusqu'à cinq ans en arrière, l'annonce reste possible.
- 3
Annoncer ton départ et ton adresse
Annonce ton départ à la caisse de compensation de ton canton. Elle informe la Caisse suisse de compensation, qui versera plus tard la rente à l'étranger.
- 4
Clarifier l'avoir de libre passage
Demande par écrit à ta caisse de pension le montant de la part obligatoire et de la part surobligatoire. C'est ce qui décide de ce qui peut être versé.
Questions fréquentes
Ai-je droit à une rente si je n'ai cotisé que peu d'années ?
Oui. Une seule année complète de cotisation ouvre droit à une rente partielle. Elle sera petite, car elle est calculée proportionnellement aux années cotisées - mais elle ne se perd pas.
La rente est-elle vraiment versée à l'étranger ?
Oui, vers les pays de l'UE/AELE et les pays liés par une convention de sécurité sociale. La Caisse suisse de compensation à Genève verse chaque mois sur un compte dans ton pays de résidence.
Le remboursement vaut-il mieux que la rente ?
Rarement. Le remboursement est un montant unique et éteint tous les droits. Une rente est versée à vie. Avec beaucoup d'années de cotisation, la rente vaut généralement bien plus sur la durée - calcule les deux avant de décider.
J'ai travaillé au noir pendant des années. Tout est perdu ?
Pas forcément. Jusqu'à cinq ans en arrière, ton employeur peut annoncer les salaires. Ce qui est plus ancien est perdu pour l'AVS. Plus tôt tu en parles, plus tu peux sauver. Pour savoir si tout est en ordre aujourd'hui, vérifie la ligne AVS de ta fiche de salaire.
Pour que les prochaines années comptent
Si tu continues à travailler : une déclaration correcte coûte CHF 19.90 par mois à ton employeur - et te garantit chaque année de cotisation.
Voir comment déclarerSources
Centre d'information AVS/AI (mémento 880 « Quitter la Suisse »), Office fédéral des assurances sociales (convention avec le Brésil, en vigueur depuis le 1.10.2019), Fonds de garantie LPP (paiement en espèces après le départ). État : août 2026.