¿Tu propia empresa de limpieza o empleada? Qué te conviene de verdad
La respuesta honesta primero: en hogares particulares, hacerte autónoma normalmente no es una decisión tuya. Qué significa eso para tu dinero, tus papeles y tu jubilación.
Para la mayoría de las limpiadoras que trabajan en casas particulares, ser autónoma no es una elección libre: lo decide la caja de compensación (Ausgleichskasse), y si limpias pisos ajenos con material ajeno, casi siempre dice que no. Como empleada pagas el 5,3 % de AVS y tu empleador pone otro tanto; como autónoma pagas hasta el 10 % tú sola.
- El paro no existe para las autónomas, ni siquiera después de 20 años cotizando.
- Accidentes, subsidio por enfermedad y caja de pensiones son voluntarios siendo autónoma: los pagas tú.
- A cambio, sin caja de pensiones puedes aportar hasta CHF 36'288 al pilar 3a en vez de CHF 7'258.
Esto aplica cuando
Limpias en hogares particulares en Suiza y estás pensando en hacerte autónoma.
¿Te reconocería la caja de compensación como autónoma?
Lo primero y más importante: no puedes darte de alta como autónoma sin más. La caja de compensación examina tu situación y decide. Estas cinco preguntas son exactamente los criterios que mira.
Test de estatus en cinco preguntas
Sin registro y sin datos: el resultado se queda en tu navegador.
¿De quién son los productos, la aspiradora y los aparatos?
Lo que te cuesta, cifra a cifra
Mueve tu ingreso anual previsto. A la izquierda lo que pagas como empleada, a la derecha lo que asumes tú como autónoma.
| Empleada | Autónoma | |
|---|---|---|
| AVS / AI / APG | CHF 1'272el empleador aporta otro tanto | CHF 1'3435,59 % efectivo |
| Seguro de desempleo | CHF 264cubierta | no existe |
| Accidentes | el empleador debe asegurarte | voluntario, a tu cargo |
| Caja de pensiones (LPP) | desde CHF 22'680 por empleador | voluntaria, a tu cargo |
| Pilar 3a, máximo | CHF 7'258 | CHF 4'80020 % del ingreso |
Los cuatro niveles comparados
Papeleo
Como empleada en el procedimiento simplificado, el hogar te da de alta en la caja de compensación, liquida las cotizaciones y retiene el impuesto a la vez. Recibes una nómina y ya no tienes que declarar ese salario por separado. Como autónoma te das de alta tú, emites facturas, llevas cuentas de ingresos y gastos, presentas la declaración con cierre contable y pagas cotizaciones a cuenta, con regularización si has ganado más de lo estimado.
Dinero
La diferencia no está en el precio por hora, sino en quién carga con las cotizaciones. Empleada, pagas el 5,3 % de AVS y el hogar añade otro 5,3 %. Autónoma, lo pagas todo tú: gracias a la escala decreciente algo más del 5 % con ingresos bajos, pero el 10 % completo a partir de CHF 60'500. A eso se suman las cotizaciones de asignaciones familiares, que un empleador asumiría en solitario.
Seguros
Aquí la distancia es mayor. Como empleada estás cubierta frente a accidentes sin transferir un franco si trabajas menos de 8 horas semanales para el mismo hogar, y estás asegurada frente al desempleo. Las autónomas no tienen ningún acceso al seguro de paro. No por cotizar poco, sino porque la ley no lo contempla. Si se cae un cliente, se cae el ingreso.
Jubilación
Para la AVS ambas cuentan igual: lo importante es que se cotice. La diferencia está en el segundo y el tercer pilar.
El punto que casi todo el mundo pasa por alto
La caja de pensiones empieza a partir de CHF 22'680 de salario anual, y es por empleador. Quien gana CHF 8'000 en cada uno de cinco hogares llega a CHF 40'000 y aun así no tiene caja de pensiones. Exactamente igual que una autónoma. La diferencia: sin caja de pensiones puedes aportar hasta el 20 % de tu ingreso al pilar 3a, con un máximo de CHF 36'288, en vez de los CHF 7'258 de quienes sí la tienen. Si tu jubilación depende solo de la AVS, el 3a no es un extra.
Cuándo ser autónoma compensa de verdad
Los casos en que sale a cuenta existen. Todos se parecen:
- No limpias solo pisos particulares sino también oficinas, escaleras de comunidad o limpiezas de fin de contrato, donde llevar tu material es lo normal y el reconocimiento llega más fácil.
- Tienes clientes suficientes como para que perder uno no te hunda, y puedes aceptar o rechazar encargos.
- Quieres crecer y contratar a alguien; en ese caso una empresa propia es inevitable de todos modos.
Para dos o tres hogares fijos los martes y viernes por la mañana, no compensa prácticamente nunca.
Qué pasa si sale mal
Presentarse como autónoma sin serlo es un problema, y para el hogar es aún mayor. Si la caja concluye después que sí había relación laboral, reclama las cotizaciones con hasta cinco años de retroactividad. Las paga el hogar, no tú. Justo por eso muchas familias insisten hoy en un alta en regla: protege a las dos partes.
Preguntas frecuentes
¿Basta con estar inscrita en el registro mercantil o tener una empresa?
No. Una inscripción, una empresa propia o una licencia no dicen nada sobre cómo califica la AVS tu relación con un cliente concreto. La caja mira las circunstancias reales, no el papel, y puede tratarte como autónoma para un cliente y como empleada para el siguiente.
¿Puedo ser las dos cosas a la vez?
Sí, y es frecuente. Puedes estar reconocida como autónoma para limpieza de oficinas y a la vez empleada en dos hogares particulares. Cada relación se valora por separado.
¿Cómo solicito el reconocimiento?
Por escrito a la caja de compensación de tu cantón de residencia, antes de empezar. Describes tu actividad, tus clientes, tu material y tu infraestructura. La caja resuelve y te lo comunica por escrito. Pregunta antes, no después: una reclasificación retroactiva sale cara.
Soy empleada pero en cada hogar gano poco para la caja de pensiones. ¿Qué puedo hacer?
Dos vías. La primera, el pilar 3a, donde sin caja de pensiones puedes aportar bastante más. La segunda: si sumando varios empleadores superas CHF 22'680, puedes asegurarte voluntariamente en la Fundación Institución Supletoria LPP. Cuesta dinero, pero cierra un agujero real.
La letra pequeña
De dónde salen las cifras de la calculadora
El lado de empleada usa los tipos federales de 2026: 5,3 % de AVS/AI/APG y 1,1 % de AC por cada parte. El lado de autónoma sigue la escala decreciente oficial de la Oficina Federal de Seguros Sociales: límite inferior CHF 10'100, límite superior CHF 60'500, tipo máximo 10,00 %, cotización mínima CHF 530 al año. Entre los puntos publicados se interpola; la desviación frente a la tabla oficial se queda por debajo de CHF 20.
Lo que la calculadora no muestra
Los impuestos. En el procedimiento simplificado, el 5 % de impuesto en la fuente liquida el impuesto federal, cantonal y municipal sobre ese salario. Como autónoma tributas por tu beneficio de forma ordinaria: según dónde vivas y qué más ingreses, puede salir más barato o más caro. Tampoco incluye subsidio por enfermedad, responsabilidad civil profesional ni el coste de tu material.
Asignaciones familiares
Desde 2013 las autónomas también están sujetas al régimen de asignaciones familiares y pagan ellas mismas las cotizaciones. El tipo varía según el cantón. Siendo empleada, esa cotización la asume íntegramente tu empleador.
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Salvador Jovells, fundador de Clino
Verificado julio 2026