A armadilha do multiemprego 2026

A previdência profissional é o 2.º pilar do sistema suíço dos três pilares. A par da AHV (1.º pilar) e da previdência privada (3.º pilar). Juntamente com a AHV, deve garantir na velhice o nível de vida habitual. Mas só entra em ação a partir de um limiar de rendimento: quem em 2026 ganhar junto de um empregador menos de CHF 22'680 por ano não está obrigatoriamente segurado. Decisiva é a expressão junto de um empregador: o limiar é verificado por cada emprego, e não sobre o rendimento total somado.

O exemplo de cálculo torna o mecanismo palpável. Uma empregada de limpeza trabalha para quatro casas e ganha em cada uma CHF 6'000 por ano. No total CHF 24'000. Acima do limiar, poderia pensar-se. Mas como cada emprego individual fica nos CHF 6'000, bem abaixo dos CHF 22'680, nenhum deles está sujeito à BVG. Resultado: um rendimento completo, mas zero previdência profissional. O mesmo rendimento junto de um só empregador ficaria acima do limiar e estaria segurado.

O problema é conhecido da política. A reforma da BVG (BVG-21) previa, entre outras coisas, baixar o limiar de entrada de CHF 22'680 para CHF 19'845. Expressamente para segurar melhor no 2.º pilar quem tem salários baixos, trabalho a tempo parcial e vários empregos. A 22 de setembro de 2024, os eleitores rejeitaram o projeto com 67,1 % de não (apenas cerca de 32 % de sim). Um dos resultados mais claros de uma votação federal desde 2010.

Sobre o sim ou o não não cabe aqui qualquer juízo. O projeto abrangia muito mais do que apenas este limiar, e os eleitores decidiram. Importante é um enquadramento objetivo para o caso do multiemprego: mesmo o limiar mais baixo de CHF 19'845 não teria resolvido por completo o problema aqui descrito. Porque cada emprego individual de CHF 6'000 continuaria a ficar abaixo dele. Enquanto o limiar valer por cada empregador e não sobre o rendimento total, a divisão em muitos empregos pequenos continua a ser o verdadeiro obstáculo estrutural. Independentemente de onde exatamente se traçar o limiar.

O limiar estrutural não se muda de um dia para o outro ao nível da lei. No plano prático, porém, existe uma alavanca: transparência sobre o rendimento total. A Clino agrega o salário de uma empregada doméstica ao longo de todos os empregadores e assinala quando a soma total atinge o limiar da BVG. Para que uma previdência voluntária possa sequer ser ponderada. O que hoje fica invisível entre quatro recibos de vencimento separados torna-se assim visível.

Ao mesmo tempo, uma plataforma de salários ataca o problema pela raiz: torna simples de declarar qualquer emprego, por mais pequeno que seja. É precisamente aqui que muitas casas hoje desistem. Cada uma pensa «é pouco demais, não vale a pena», e a relação de trabalho fica informal. Assim, a empregada de limpeza não fica apenas de fora do 2.º pilar, mas muitas vezes também da AHV e do seguro de acidentes. Uma declaração de baixo limiar junta as duas coisas: tira os empregos pequenos do trabalho não declarado e torna a lacuna previdencial finalmente abordável.